自然人间的借款合同是实践行为合同。实践合同是指除当事人意思表示一致以外，尚需交付标的物或完成其他现实给付才能成立的合同。而借款合同就是一种实践合同，是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

一、保证合同是诺成合同吗

保证合同是一种担保之债，属于诺成合同。根据合同成立是否以交付标的物为要件，合同可分为诺成性合同和实践性合同。诺成性合同是指合同双方当事人意思表示一致即可成立的合同，又称不要物合同。实践性合同，是指除当事人双方意思表示一致以外还须交付标的物才能成立的合同。

二、金融机构借款合同的特征

1、有偿性

金融机构发放贷款，意在获取相应的营业利润，因此，借款人在获得金融机构所提供的贷款的同时，不仅负担按期返还本金的义务，还要按照约定向贷款人支付利息，利息支付义务系借款人使用金融机构贷款的对价，所以金融机构借款合同为有偿合同。在这一点上，该合同与自然人间的借款合同有所不同，后者为无偿合同，当事人对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。

2、要式性

金融机构借款合同应当采用书面形式。没有采取书面形式，当事人双方就该合同的存在产生争议的，视为合同关系不成立。如果双方没有争议或者一方当事人已经履行主要义务，对方接受的，合同仍然成立。在要式性上，该合同也与自然人间的借款合同不同，对于自然人间的借款合同，当事人可以约定不采用书面形式。

3、诺成性

金融机构借款合同，在合同双方当事人协商一致时，合同关系即可成立，依法成立的，自成立时起生效。合同的成立和生效在双方当事人没有特别约定时，不需以贷款人贷款的交付作为要件，所以金融机构借款合同为诺成性合同。自然人间的借款合同则有所不同，该合同自贷款人提供借款时生效。

三、借贷关系不成立的情况说明有哪些

仅凭借条，不一定证明借贷关系成立。借贷关系的成立或存在，除了有借条，还要证明存在借款的实际支付情况。因为借贷合同是实践合同，除当事人协议外，在出借人把货币或实物交付借用人时，合同才能成立，双方的权利义务关系才能发生。自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。自然人之间的借款合同自贷款人实际提供借款的时间起生效。

自然人之间借款合同的生效要件：

（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；

（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；

（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；

（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；

（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。