1、内外勾结犯罪的背后必然隐藏着受贿等非法利益。

由于金融系统具有审批贷款、批提现金、票据结算等多项服务内容，一些不法分子为了达到诈骗、挪用资金等非法目的，不惜使用各种手段拉拢、腐蚀金融工作人员。一些意志品质薄弱的工作人员在金钱面前迷失了方向，收受贿赂后，与不法分子共同作案，骗取国家、企业、公民的巨额资金。如2001年12月，山东省枣庄人朱某、王某明采用签订虚假煤炭购销合同的手段，骗取了河南省开封市某煤炭经销有限责任公司70万元的承兑汇票一张。在兑现时找到了在银行工作的被告人周某，让其帮忙将该70万元的承兑汇票予以贴现。由于该承兑汇票缺少蚌埠市工商局的开户证明、增值税发票等手续，周某又将此三人带至本行某分理处主任陈某处，请求帮助。在该分理处主任的操办下，这张手续不全的承兑汇票分两次共贴取现金682216．85元。事后，周某、陈某收受朱某、王某明、邹某某贿赂人民币15000元及价值人民币6000余元的厦新、TCL手机各一部。金融骗子用金钱将金融系统工作人员变成内鬼，随意操纵傀儡骗取大量资金。

2、金融工作人员内外勾结进行职务犯罪时，离不开系统内部的内内勾结。

大量案件事实表明金融工作人员内外勾结进行职务犯罪时，除了利用自己的职权以外，还需要与内部人员一起合作进行犯罪。其中，挪用公款犯罪、票据诈骗更突出表现为内内勾结。由于挪用公款及使用虚假票据、制作虚假票据诈骗金融机构的行为，都不是一名内部人员的职务行为就可以完成的，这就需要内部人员之间的非法勾结。如2004年11月震惊全国的北京南口储蓄所挪用公款炒汇案就是典型的内外勾结后内内勾结集体作案。其犯罪路线是不法炒汇分子与储蓄所所长相勾结，二人商量采取往客户账户虚存美元的手段炒汇，随后，所长找到3名储蓄员、2名复核员内内勾结，在两年间共挪用公款7000余万人民币。所长与储蓄员、复核员六人之间本来是监督的关系，每天的查帐都会发现公款被挪用的问题，但在共同的非法利益面前，六人均选择了挺而走险。再如姜某海等三人内外勾结票据诈骗案，便是由内部人员将储户预留的印鉴卡复印后，交由外部人员进行制假、伪造支票，再由另一内部人员使用假票据转出巨资到外部人员帐户，骗出巨额现金后携款逃跑。

3、贷款诈骗犯罪、票据诈骗犯罪是金融系统工作人员内外勾结犯罪中最突出的犯罪形式。

金融系统掌有大量资金，但是只有资金运作起来，银行等机构才会通过交易获得可观利润。不法分子正是看中了这一点，才会在金融系统工作人员身上下手脚，想尽办法进行贷款。个别金融工作人员利用手中权力和工作之便，出于私利考虑，采取多种形式将银行资金不经认真审查便发放贷款，或不对票据进行认真审查，造成贷款诈骗案件、票据诈骗案连年递增，国家巨额资金无法追回。如原华夏银行行长陈某贷款诈骗案中，被告人就是在明知行贿人蔡某不符合贷款条件的情况下，不认真审查核实其提供的虚假资料，违法向行贿人发放贷款1．5亿元人民币，给国家造成不可挽回的巨额损失。再如贵州不法分子利用虚假购销合同，与金融系统职员内外勾结，利用票据套取巨额银行资金，涉案金额高达6．7亿元的票据诈骗案等等。

4、金融工作人员作案手法非常隐蔽，不易查处。案发后往往会与外部人员一起订立攻守同盟。

内部人员作案凭借自身得天独厚的条件，最能窥测银行等业务活动的薄弱环节。因此，作案后不易被查觉。即使被害单位有所查党，内鬼也会千方百计掩盖作案事实，毁灭痕迹，制造假象，转移赃物，相关人员订立攻守同盟，给案件侦破带来极大困难。本文前面提到的北京南口储蓄所挪用公款炒汇案，由于作案手段隐蔽，导致在长达两年半的时间里，全所六名工作人员共同挪用7000多万人民币进行炒汇的犯罪事实竟无人知晓。在侦查机关侦查时，上至储蓄所长，下至职员，在开始侦查的一个月内竟无一人开口供述，后来直到外部人员被抓，供出了主要犯罪事实，六名金融工作人员才开口供述共同挪用公款炒汇的犯罪事实。

5、金融系统工作人员进行职务犯罪都具有较高的智能性。

随着金融电子化的发展，银行内部人员作案呈现智能性的特点，他们利用近水楼台的优势，运用高科技手段有针对性地研究诸如破解加密技术，模拟防伪标志等手段实施作案。在金融工作人员内外勾结进行金融凭证诈骗等犯罪中，智能性表现得最为突出。如郭某某毕业于国内某著名大学电子工程系，既精通计算机专业知识，又懂银行业务。其利用电脑作案后，将自己犯罪的痕迹及时在数据库中删除，使人难以发现，然后采用内外勾结的方式非法套取现金，把截留的公款输入其朋友戚某在该行开设的帐务中，再通过戚某多次转帐至其他银行提取现金，至案发已提取现金40余万元。

6、年轻的金融工作人员内外勾结犯罪案件连年递增。

平均年龄不大，但犯罪数额巨大的特点成为目前金融犯罪主体特点之一。票据诈骗、贷款诈骗等金融犯罪中涉案的内部工作人员的平均年龄不超过35岁，但胆量都很大，犯罪数额都在千万元以上，且案发后大都采取逃跑的方法逃避审判。赃款去向问题也日益成为审判的焦点之一。据不完全统计，内鬼们的绝大部分的赃款都是用于营利性活动、购买房屋车辆等活动，案发后往往难以追回。如前面提到的姜某海票据诈骗案中，三名被告人平均年龄只有33岁，却诈骗金融机构4000万巨额资金，案发后仅追缴返还700余万元人民币。

银监会将专项查处内外勾结诈骗客户存款案件

针对近段时间以来，各地曝出多起银行存款失踪案件，银监会主席尚某某日前在2015年度银监会系统法治工作会议上提出，将专项查处内外勾结诈骗客户存款的案件，严格按照相关规定处罚当事人和相关责任人，切实抓一批反面典型。银监会微信公众号金融街15号日前发布揭秘文章称，所谓存款失踪原来是被骗。

不同于以往的银行卡被盗刷，近期多起巨额存款被盗事件，其存款模式和作案手法具有高度的相似性，均系有关人员以高额好处费或高额贴息为诱饵，诱使客户将资金存到其指定银行，并与银行内鬼勾结，采取伪造金融票证、私刻存款单位银行预留印鉴等手段窃取挪用资金。

招数之一社会人员诈骗

比如泸州XX公司丢失1．5亿元银行存款一案。有数名诈骗分子合谋伪造银行印章，冒充银行工作人员到公司上门开户，获取公司有关开户所需资料和印模，然后私刻假印章，伪造开户资料，到银行办理开户手续，并使用假印鉴将存款全部转出银行。再如，某保险公司配送员上门服务，利用特殊POS机上的银行卡复制器盗取客户信息，然后制成伪卡盗刷客户资金。还有人在街头卖超低价大米，诱使路人在其特制POS机上刷卡

在这类案例中，主要是客户未能辨别真伪，泄露关键信息，导致资金被骗。当然，银行也有责任和义务完善相关制度和流程，银行工作人员有必要严格核对，减少犯罪分子的可乘之机。

招数之二银行内外勾结

常见的骗人诱饵是存款利息高。比如杭州的42位储户，中介骗子承诺给他们年利率13％，然后被领到银行对面的一个房间里签订承诺书。

发生内外勾结的诈骗案，有关银行必须对储户的资金损失承担相应的责任。而银行为了自己的信誉一般会对存款本金和正常利息先行垫付；司法部门也会根据各方所负的责任作出最终裁决。但无论如何，存款的高息是不受保护的，而且损失部分本金也是有可能的。

招数之三银行员工骗取客户存款

曾出现过银行员工诱骗储户多次输入密码，在储户不知情的情况下，暗中将存款转出。发生这种诈骗，用户不用担心，银行会全部负责。

储户呼吁银行加强防范

有关部门提醒大众，无论何时何地，都要保护好自己的账户信息。银行卡账号、密码、信用卡背面的验证码等，都不能轻易透露给别人，在POS机、ATM机上刷卡时要多加小心。

有银行人士在接受本报采访时还表示，由于银行的信誉度高，很多顾客都很相信银行的经理，甚至有顾客将存折交给自己熟悉的经理或者将密码告知。但是，防人之心不可无，银行虽然正规，但是不可避免个别员工有偷盗之心。

该人士还特别提醒，尽量自己亲自办理存款业务，不要让包括银行内部人士的其他人代办业务。

要认真阅读合同协议，千万不能闭着眼睛就签名。

有多位储户则呼吁，银行以及监管部门理应加强防范，以免存款被盗事件再次发生。