一、民间借贷分析是怎样

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷；借贷即借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付约定利息的合同。我国民法典第二百一十条规定：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。故民间借贷合同是单务、实践或要物合同；民间借贷合同，受民法典调整，只要主体适格、意思表示真实示即可以认定为有效，借贷利息没有约定，出借人主张利息的不予支持；约定利息的，最高不得超过银行同类贷款利率的4倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

有关民间借贷的法律规范，在我国相关司法解释、金融规章规范中的规定是较为明确的，但在司法实务中对民间借贷合同的认识却出现不一致看法，导致有关民间借贷管辖程序性问题出现了不同理解，合同没有约定或约定不明确或约定无效的法院管辖，常常被法院认定为被告住所地为唯一管辖法院。

二、民间借贷中的形式有几种

民间借贷的主要形式如下：

1、企业集资型借贷。企业集资型借贷主要分为企业集资和社会集资。企业集资，主要是企业向股东、职工借债或以入股的方式筹措资金，以满足生产经营的需要。也有部分企业向员工收取所谓工作保证金，一方面稳定员工工作和防范经营风险，另一方面也达到集资的目的；还有些企业委托职工以个人名义，用个人房产作抵押取得贷款后由企业使用，利息由企业支付；企业集资的利率、股息一般相当或略高于银行同期贷款利率。

2、低利率互助型借贷。这种形式也就是民间常见的帮困济贫，主要是城乡居民、个体私营企业主之间用自有闲置资金进行的无偿或有偿的相互借贷行为。相互熟悉、相互信任的借贷双方直接见面，约定借款金额、期限、利息，由口头约定、或打个借条，用于个人之间，主要是亲友之间临时性资金调剂，金额从几百元到数万元，企业之间金额由数万元到数百万元，有的甚至单笔达上千万元。此种借贷借款期限灵活，有不定期、几天、几个月，借贷双方私交好时期限可以长达几年。互助型借贷基本不考虑盈利或只有微小利益。借款的用途主要是解决生活、生产急需。

3、不规范的中介借贷。这些中介公司对外公开的身份是投资咨询、投资顾问、投资管理、财务管理和财务顾问公司等，它们借助于正规中介机构的融资行为或以非正规中介机构为依托进行民间借贷。另外，民间注册成立担保公司，为企业(多为中小企业)、个体私营业主、自然人借款提供担保。

4、发放高息型借贷。这种借贷的融资主体主要是个体及民营中小企业，以关系和信誉为基础，筹措资金多用于生产资金的周转。资金相对比较富裕的个体户和中小企业主，在暂时没有新的资金投向的情况下，为了给闲置资金寻求新的出路，向一些资金匮乏且又急需资金的企业及个人提供高息借贷。这种以信用交易为特征、利率水平较高的借贷是民间借贷的最主要方式。这种借贷利率根据借款的主体、借款的用途、借款的时间长短、借款的急缓程度而定，大部分在商业银行同期利率四倍以内，月利率从8%到30%。

三、民间借贷要注意些什么

1、民间借贷需分借给什么人。最忌见利忘险。对于他人提出的借款要求，出借人务必首先考虑对方的信用程度和偿还能力，选择那些有还款保证或来源且信誉良好的人。同时要问明对方的借款用途，千万不能将款项借给从事非法经营或活动的人，如果出借人明知借款人是为了进行赌博、走私、买卖毒品或贩卖枪支等非法活动而仍借款的，则属于违法借贷，其借贷关系不受法律保护。

2、民间借贷借多少，忌超能力举债。如果是利用借贷进行投资的，借款的数额要以借款者的信誉、所借款项的用途及其盈利前景来定。

3、民间借贷期限多长，忌失去控制。要认真权衡收益与风险。若是该笔借款利率较高，且长期限对于借款收回的影响不是很大，就可将借款期限定得长一些。反之，则要选择短期限。

4、民间借贷怎样担保，忌拉不下脸来。前面都考察好了，还要考虑什么人给借款人提供担保，是否有信誉，是否有代偿能力。如果借款人有财产或权利(有制约作用的也可)作抵押或质押，这样是最安全的措施，但要到有关部门进行法律登记。这样才能有保证。