一是涉案资金数额较大；二是群体特征越来越明显。过去，民间借贷多用于生活消费和解决生活实际困难。近年来，个人或家庭向多人借款大量高息贷款用于生产经营的案件时有发生；三是个人大额贷款现象增多。在短期高回报和投机性追逐利润的社会心理驱使下，个人大额贷款现象逐渐出现。为了追求高额利息，一些放贷者通过多种方式筹集资金放贷。向亲戚朋友借钱，然后高息转帐给他人赚取息差，这种情况很常见。

一、Ｐ2Ｐ投资风险

一是简单自融模式，大多采取高息、拆标的手法，利用投资者的逐利心理进行融资。以钱某创投为例，平台大部分借款者都是浙江瑞安的身份证，而用以抵押的房产、车以及土地也全部位于瑞安。交易资金链显示该公司只有一个账户，其余均为平台控制人王某的个人账户，大部分资金都经由王某的个人账户流向浙江。

二是多平台自融自担保模式。平台控制人同时建立了多个平台，平台之间资金互相拆借，用于满足自融需求。平台和担保公司属于同一个老板或集团公司。

三是短期诈骗，多利用投资者赚快钱的心理，采用充值返现，“秒标”“天标”等形式吸引客户投资，然后在第一个还款周期到来之前便卷款潜逃，存活时间很短，最短的仅1天。以淘某贷为例，上线仅1周就倒闭，资金通过第三方支付直接到了公司账户，并且立即转移到私人账户。

四是“庞氏”骗局。投资者的款项并没有进入真实的借款者手中，而是在平台上进行空转，资金始终控制在平台控制人和股东的账户中，最后平台支持不下去或者得到足够收益以后，实际控制人就卷款潜逃。以鹏某贷为例，平台收益率一直在30％以上，平台所属第三方支付平台将款项直接汇入了平台老板账户，但平台除了提供部分资金给虚假投资者和用于还款以外，并没有汇款给任何借款者，资金基本处于空转的状态，尤其是在平台倒闭前两个月里，这种趋势更加明显。

二、个人信息泄露的特点

1、获取公民个人信息的方式多样

获取公民个人信息的方式主要有如下几种：一是通过网络购买公民个人信息，这是非法获取公民个人信息的主要作案方式；二是利用假冒正规网站骗取受害人信息；三是利用木马程序窃取受害人手机上的个人信息。

2、被侵害公民个人信息的种类多

从收缴的公民个人信息数据来看，被窃取或倒卖的公民个人信息内容包含姓名、性别、联系电话、电子邮箱、家庭住址、家庭成员、职业、收入等涉及个人隐私的各个方面，受害对象有股民、保险业客户、快递客户、病人、新生儿、企业主、房产业主、电话用户、求职者等各行各业各类人员。

3、侵犯公民个人信息目的是牟利

近年来，盗卖公民个人信息逐渐滋生出非法牟利的黑色产业链，受利益驱使，犯罪分子或盗取公民个人信息销售获利、或倒卖个人信息赚取差价、或利用非法获取的公民个人信息进行诈骗、盗窃、敲诈勒索、绑架、暴力讨债等犯罪。