根据我国法律规定，本金还完利息欠了3年的，需要具体情况具体分析，如属于高利贷的利息的，不需要进行还款，如为合法利息的，欠款3年的会被依法起诉，强制执行以及录入失信人员名单，长期恶意不还的构成刑事犯罪。

小额贷款利息多少合法

1、为了合理规范贷款利息，国家对利息上限作出规定。以年利率为计算标准，小额贷款利息在24％以下的，受国家法律保护。年利率在24％一下的借款，属于正常利息范畴，如果借款人到期无法还本付息，出款方有权根据借贷合同到法院提起诉讼，请求维护自己的合法权益。

2、小额贷款年利率超出24％但未达到36％的，可以由双方协商，并在借贷合同中标明利息。法律不会严格要求禁止这种借贷，但也未在法律中表明此种借贷受法律保护，属于擦边球行为。

3、而超出36％的利息属于高利贷行为，是国家严厉打击的部分。年利率超出36％的借款关系中，法院保护借款人的利益，如果借款方申请出款方返还利息，法院应予以支持。

4、也许有人会问：小额贷款利息过高属于违法，换句话说，小额贷款越低越好吗？其实并不是这样。发款方发放贷款的目的是为了通过利息盈利，发款方不但要为借款人提供资金，还要承担本金无法收回的风险，考虑到收益与风险的平衡，小额贷款利息一般不会太低。

5、如果在生活中，有人提出可以以极低的利息出借贷款时，我们一定要提高警惕，尤其是出借方要我们先交纳一定的费用时，更要谨慎小心。须知天上没有掉馅饼的事情，贷款一定要选择正规合法的平台，不要为贪图小便宜而吃了大亏。

法律规定：

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。

《中华人民共和国刑法》第三百一十三条

对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十六条以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：

（一）高利转贷，违法所得数额在十万元以上的；

（二）虽未达到上述数额标准，但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。

《中华人民共和国民事诉讼法》

第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。

《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条：被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：

（一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；

（二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；

（三）违反财产报告制度的；

（四）违反限制高消费令的；

（五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的；

（六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。

《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》第三条：不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：

（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；

（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；

（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；

（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；

（五）购买非经营必需车辆；

（六）旅游、度假；

（七）子女就读高收费私立学校；

（八）支付高额保费购买保险理财产品；

（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。