公安机关在侦查中认为需要逮捕犯罪嫌疑人时，会制作提请批准逮捕书，连同案件材料和证据一并报送人民检察院审查批准。人民检察院审查后，认为主要犯罪事实已经查清，可能判刑。

诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。

金融诈骗犯罪的原因

造成当前金融诈骗犯罪高发的原因是多方面的，是各种因素彼此联系、相互作用的结果。从宏观的社会原因方面看，我国目前属于发展中国家，在初级阶段，供求矛盾长期存在，各方面的短缺现象尤其是资金短缺还很严重。由于资金短缺，通过正常的渠道不能获得资金，于是有些人就采取非法的手段获取资金，这种情况下，金融诈骗的发生就很难避免。同时，由于改革开放的深入，市场经济模式的推进，原有的社会控制机制不断松懈、变异和废弃，而新的控制机制又尚未完全形成。金融诈骗犯罪大量增加，与我国当前在深化金融体制改革的同时对有些金融业务、信用工程管理滞后、监控不力不无关系。另一方面，金融业相关的行政管理法规还不完善。立法滞后，司法和行政执法工作上又存在弊端，这就给不法之徒进行金融诈骗提供了机会。这可以说是金融诈骗犯罪高发的一般原因。

金融诈骗之所以猖獗，除了上述社会原因外，更主要的原因在于金融领域存在着诸多弊端，也就是说行业上的原因，如果能从立法、行政执法以及行业管理上杜绝金融行业内部存在的诸多漏洞，那么金融诈骗犯罪就能从根本上得到遏制。那么目前金融行业存在哪些弊端呢？

1、金融秩序混乱

当前，金融秩序无序的现状令人担忧。从已经审理的金融诈骗案件中犯罪分子的作案手段来看，具体表现为：一是筹措资金混乱；二是资金拆借混乱；三是放贷混乱；四是存贷款利率混乱；五是结算秩序混乱；六是金融机构内部权限管理混乱；七是对金融机构法定代表人的管理混乱；八是社会办理金融业务混乱；这些混乱现象，导致金融市场诈骗案件不断发生。

2、防范意识薄弱

从目前的金融诈骗犯罪案件可见，许多案件早在案发前就显示出一定的征兆，只要工作人员稍加警惕，就可及时发现和揭露不法之徒的犯罪行为。如前文提到的沈映江案，当几名罪犯在某银行窗口用伪造的票据违规转款时，窗口服务人员已发现违规的现象，但因为是行里领导带来的客户并要求这样操作的，因此放松了警惕。如果工作人员能坚持原则或事后及时报案，那么就会避免这起犯罪案件的发生。但由于某些工作人员责任心不强，警戒性太低，防范意识过弱，或贪图小利，反被利用，终使不法分子通关过卡，犯罪得逞。

3、有章不循、制度悬空、管理薄弱

与其他行业相比，金融系统的规章制度相对是比较健全的，问题在于管理松懈，有章不循，制度得不到真正贯彻落实，使不法分子有机可乘。

在沈映江等6人票据诈骗一案中，首先银行领导违反关于开设帐户的规定，为被告人提供临时存款帐户；之后银行工作人员在被告人没有提供临时帐户收帐通知等凭据的情况下，多次从临时帐户向出转款；还有，在窗口转帐超过500万以上时，应有授权，而应该由银行主管领导保管的授权卡却由窗口人员保管，最终导致多达2700万的款项被违规转出。

4、金融认证体系的不健全

目前金融机构的认证体系还停留在上个世纪的水平，即通过预留单位的公章、财务章及法人名章印鉴。在进行金融业务活动如资金调拨、转账、清算、支付等，仅凭单位公章、财务章及法人名章为主要认证媒介，由银行业务员用肉眼进行形式上的比对即可进行金融业务活动，这就为犯罪分子创造了可乘之机。大部分金融诈骗案件中，均有罪犯利用伪造的单位公章、财务章及法人名章，利用票据的无因性特点，瞒过银行工作人员的眼睛，将其他单位的存款划入自己的帐号中后提现或贴现。因此说目前的金融认证体系已经不能适应当前防范金融犯罪行为的要求，应开发更加合理的以高科技手段支持的认证体系，如利用电脑比对印鉴，增加法定代表人手写签名并使用电脑系统进行比对认证等。

我国目前在金融业还存在这较大的弊端，在面对金融问题时，一定要提高警惕，避免落入金融陷阱。

《中华人民共和国刑法》

第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。