借款合同是借款人与债权人达成协议，即借款人向贷款人申请借款，同时承诺在到期时偿还借款并支付相应利息的民事法律文件。

关于借款合同的形式，我国法律规定优先适用书面形式，除非借贷双方在订立合同时约定采用其他方式订立。

针对您所遇到的情况，如果您与您的女友已经就借款事宜订立了书面协议，那她便有义务依照协议按时归还借款；

反之，若仅仅存在口头约定，但是有其他确凿证据能够证明这笔借款事件确实发生，例如银行转账记录、其他人的见证或陈述等，那么您仍然可行使追讨债务的权利，并要求她归还约定数额的借款及利息。

当女友表示不愿还款时，您可考虑以下几个行动步骤来维护自己的权益：

1．首先，积极与女友进行有效的沟通，弄清其逾期未还的原因，以便寻求双方都能接受的解决方案。

2．如经协商无果后，应依法向当地人民法院递交起诉状，请求女友依据已签订的借款合同（如若存在）或是基于其他有力证据，如上述提到的转账记录或证据证明借款真实性的痕迹进行借款本金和利息的返还。

3．为充分维权做好准备工作，整理好相关证据材料，其中可能包括借款合同、银行转账记录、聊天记录等等，全力证明借款事实的存在以及借款金额的具体数字。

《中华人民共和国民法典》第六百六十七条

借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。