一、小产权房如何抵押贷款

小产权房可以在民间的担保公司办理抵押贷款或者个人借贷。《关于农村集体土地确权登记发证的若干意见》中明确指出小产权房不得登记发证，而银行抵押贷款的前提条件是必须提供房产证明。众所周知，小产权房因为国家不承认，也不予办理登记手续，因此，小产权房是不可以在银行进行抵押贷款的，除非将小产权房转化为大产权房后拥有产权证。然而，这并不代表着小产权房无法办理抵押贷款。小产权房购买者可以在民间的担保公司办理抵押贷款或者个人借贷。

小产权房抵押贷款，是指借款人找正规的贷款公司，抵押小产权房屋，进行短期贷款周转，到期归还本金。大家都知道，小产权房屋因为不能上市交易，所以不能办理银行贷款，而且贷款是担保公司所担保的风险较大，所以点位相对大产权房屋而言，利息也相对较高。

二、小产权房的产生原因

1.城市房价过高：中国许多大中城市的高房价是催生小产权房的重要原因之一。由于中国经济社会发展不平衡，若干大城市的房价长期快速上涨，远远超出了当时当地一般就业人员的收入水平。与此同时，政府经济适用房、廉租房的建设无法满足这些住房需求。小产权房存在着大量现实的购买群。

2.法律法规尚未完善：根据法律规定，在农村集体所有的宅基地和集体建设用地上，农民可以自行经营，而且农民自建的住房也是可以进行交易的。正是因为政策法律规定中存在很多模糊不清的地方，才导致了各地小产权房建设的泛滥，在合法与非法之间给小产权房留下了一个擦边球的空间。

3.农地制度不合理：小产权房是农民集体自发在其集体所有的集体建设用地和宅基地上建设的房产，不需要缴纳类似开发商为获取土地交给政府的土地使用权出让金（其中包括由政府出面征收农民集体土地支付的征地费用）;由村集体牵头开发，省去了基础设施配套费等市政建设费用及成本费。在这一开发过程中，农民集体通过出售小产权房获得的收益高于政府征收土地的补偿金额。

三、小产权房属于违章建筑吗

小产权房是否属于违章建筑需要根据具体情况判断，一般地，以下情形建成的房子即属于违章建筑：

1.未申请或申请后未获得批准，并未取得建设用地规划许可证和建设工程规划许可证而建成的房子;

2.擅自改变建设工程规划许可证的规定建成的房子;

3.擅自改变了使用性质建成的房子;

4.临时建筑建设后超过有效期未拆除成为永久性建筑的房子;

5.通过伪造相关材料向主管部门骗取许可证而建成的房子。

所以，小产权房是否属于违章建筑将根据以下两种情况判断：

1.在集体建设用地上建成的小产权房，依法办理了审批手续后，即属于合法建筑。

简单地说，就是利用宅基地建成的房子，法律上是允许在该土地上建房的，所以依法获得审批后，即属于合法建筑，并且不会被拆迁。

2.在集体企业用地或者占用耕地违法建成的房子，违反土地管理法，属于非法建筑，可能遭到拆迁。

按照土地管理法规定，农村集体所有的土地的使用权不得出让、转让或者出租用于非农建设，而建成房子属于非农建设，所以属于非法建筑，一旦被发现，可能被拆。