买房贷款还款方式，除了等额本金、等额本息，还有一种叫做自由还款的还款方式在公积金贷款中比较常见。什么是公积金贷款自由还款？自由还款比其他还款方式有哪些优势？

什么是公积金贷款自由还款？

自由还款是指借款人申请住房公积金贷款时，公积金管理中心根据借款人的借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后在每月还款额不少于这一最低还款额的前提下，根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。适合收入稳定，有提前还款打算的人。

自由还款方式相比等额本金、等额本息还款法，具有以下几个特点：

1．只要不低于最低还款额，借款人可以自由设定每月的还款金额，最大程度地方便了借款人。

2．借款人可以通过公积金管理中心客户服务电话调整每月的还款额，操作省时省力，避免了办理提前还款等操作手续。

3．目前设定的最低还款额与等额还款方式比较，还款数额有一定程度的降低，有利于借款人的债务安排。

4．除最后一期外，每月先按照借款人通知的金额扣款，如果还款账户余额不足，还要按照最低还款额进行二次扣款，减少借款人贷款逾期的可能性。

最低还款额度如何确定？

以北京为例，最低还款额计算公式为：贷款总额×该借款期限对应的每万元月最低还款额＝借款人的月最低还款额。

例如贷款100万，贷款30年，按目前公积金贷款基准利率3．25％，用计算器得出该贷款期限内的每万元最低还款额为43．52元，那么

借款人月最低还款额＝100X43．52元＝4352元

在自由还款方式下，借款人如何调整月还款额？

可采用以下两种方式通知中心：

1、借款人可通过12329电话语音系统调整其月还款额。借款人应当在当期还款日（不含还款日当日）三个工作日前进行调整，还款日前三个工作日至还款日不得调整月还款额。借款人只能在当期还款日后通过12329电话语音系统变更还款额的操作。

2、借款人可以到贷款业务部门柜台，通过柜台书面委托办理调整月还款额业务。借款人同样应当在当期还款日（不含还款日当日）三个工作日前进行调整操作，还款日前三个工作日至还款日不得调整月还款额。办理时须携带本人身份证原件和身份证复印件，签定《借款人调整月还款额通知书》。贷款业务部门在接到借款人调整其月还款额的申请后进行审核，核准后予以通过。借款人每期只能到贷款业务部门调整一次月还款额。