公积金贷款晚还3日就算是贷款逾期，但是准确的时间需要以住房贷款银行的缓冲期为标准。用户在公积金贷款后必须要做到按时还款，否则贷款逾期不但会参数逾期罚息，而且还会影响到个人征信。此外，如果公积金贷款在还款的时候扣款失败，系统软件就会自动进行第二次扣款，此刻借款人需要保证扣款账户上有全额资金，尽量在公积金还款前几天就将该还的款项存入还款账户。倘若公积金贷款出现贷款逾期情形，需要挽救的话，借款人就需要尽早把欠款和逾期利息给交清，越快结清欠款，贷款逾期所带来的影响也就越小。

没有住房公积金的用户也是可以买房子的，用户可以申请商业住房贷款，但是用户在申请前需要留意以下几个方面：

1．商业住房贷款直接去银行申请即可，但是需要携带个人身份证、户口簿或临时居住证、买房合同于首付款收据、经济收入证明等相关资料。当然还需要用户个人信用良好，近两年内没有不良信用记录。

2．与公积金贷款相比，商业住房贷款的利率相对来说会高一些，因此远不如公积金贷款划算。但是用户可以在有公积金的时候提取公积金账户余额用来冲还房贷。

3．若用户已经办理了商业住房贷款，但是后续有按时缴纳了住房公积金且公积金缴存满半年了，那么可以申请将商业贷款转成公积金贷款，但手续相对比较麻烦，具体可以咨询当地的公积金管理中心。