误区一：公积金贷款比商贷划算

虽然公积金贷款利率低，但是这也只体现在利率方面。如果说商业贷款折扣利率非常大，打完折之后低于公积金贷款的利率，那就没有必要一定要采用公积金贷款。所以，这点得根据实际情况来。

比如当今商业贷款的利率为4．9％，公积金贷款利率为3．25％，如果商业贷款利率能够给到6．5折，则采用商业贷款较为划算。

误区二：信用卡逾期1次不影响贷款申请

由于银行之间政策的不同，对于要求严格的银行来说，即便信用卡持卡人只逾期1次也会影响贷款。所以大家不要以为逾期次数少就不会影响贷款申请。

误区三：贷款年限越长越好

对于贷款者来说，贷款年限越长，其所负担的利息就越多，长期来看，很不划算。比如我们贷款54万元，贷款20年要支付的利息约为30万元；贷款30年要支付的利息为49万元，两者相比，贷款30年要多出19万的利息。但是这也得根据个人的实际情况来。

误区四：可以伪造收入证明

虽然办假的收入证明不难，但是这种做法一旦被银行发现，贷款者不仅无法办理贷款，还将承担法律责任。

《刑法》规定：涉嫌骗取贷款者，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

一、申请贷款购房需懂的常识

三种常见的贷款方式：商业贷款、公积金贷款和组合贷款

（一）什么是商业贷款、公积金贷款和组合贷款？

通常情况下，住房贷款有三种：商业贷款、公积金贷款和组合贷款：

1、商业贷款

购房者以所购住房，或以自己或者第三人所有的其他财产作为抵押，或者由第三人为贷款提供连带保证责任，向银行申请获得贷款。

2、公积金贷款

指按时足额缴存住房公积金的购房者，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购（建）住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。

3、组合贷款

一般是指同时申请商业贷款和公积金贷款，该贷款方式称为组合贷款。比如，某购房者申请住房公积金贷款额度不能满足需要，同时又不到所购房价80％，可以再申请商业性贷款，两项贷款总额不超过房价的80％，这叫组合贷款。

（二）商业贷款和公积金贷款有什么区别呢？

可以把两者从以下几个角度进行比较：

1、贷款利率

公积金贷款利率较低。平均比商业贷款低1个百分点左右。在相同担保方式下，贷款中的费用一般也比商业贷款低。而在住房公积金贷款中采用抵押加保险的较高费用的担保方式时，贷款费用一般比商业贷款高，但贷款费用和利息负担之和仍要比商业贷款低，而且保险公司要承担相应的责任和风险。

2、贷款期限

公积金贷款实际贷款期限要比商业贷款长的优势。虽然两种贷款文件规定最长贷款期限目前都是30年，但一般商业贷款实际不会放到30年。

3、首付比例