这三种不宜提前还款的情况

一、享受7折及以下利率的购房者。

2008-2010年买房的购房者，有不少是享受了7折利率，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。如果将提前还款资金用于投资理财，预计获取的回报能够抵过贷款成本，甚至有所盈利。理财专家建议：“与其提前还款，不妨暂时选择投资基金、银行理财产品等其他渠道，扩充财力，让手中留有一定的资金以便进退自如。”

二、等额本金还款期已过1/3的购房者。

对符合这种情况的贷款者来说，等额本金方式每月还的本金一样多，剩下小额贷款产生的利息不会太多，提前还贷意义不大。

三、等额本息还款已到中期的购房者。

选择等额本息还款的人，前几年还的钱中绝大部分都是利息，本金所占还款金额比例非常低，对于还款已经过半的人来说，实际已经还了大部分利息，此时提前偿还贷款，节省的利息并不多。不同提前还贷方式省的利息各不同部分提前还款有两种常用的选择。第一种选择是月还款额基本不变，将还款期限缩短。第二种：减少月还款额，还款期限不变。

假如市民手头没有足够资金可提前还款，但又想节省利息，那么可以选择缩短贷款年限的方法。如果你把你的贷款年限缩短，那么相应的就是减少了利息支出。如果你可以在经济压力不大的情况下用20年还清房贷，那么就不必非贷30年。举个例子，假设刘先生在2013年4月1日贷款60万元，期限10年，按利率享受95折优惠来算，目前月还款额是6631元。如计划在2016年12月20日开始部分提前还款5万。那么剩下的钱就可以有两种还贷的方法：

1、使用减少月还款额，还款期限不变的方法，提前还款后的月还款额是5500元左右，提前还贷节省的利息支出是1万元左右;

2、使用月还款额基本不变将还款期限缩短的方法，提前还款后的月还款额基本不变，但会提前13个月将房贷还清，还贷节省的利息支出是2.1万元。两种方法相比，可以看出缩短年限的方法会少交约1万元利息。