一、电子支票的支付方式

中国人民银行和各商业银行已建立起全国范围内的支付结算、资金清算体系。如何有效利用现有网络资源来实现电子支票的各项功能，减少硬件设备投入、软件开发等一系列费用，已成为我国金融科技界面临的一大难题。

行间直联

采用这种模式，付款人银行、收款人银行、清算中心都需要有处理电子支票的设备。具体的运作流程为：

1、付款人用IC卡插入指定设备，生成一张电子支票，通过Internet传给收款人；

2、收款人在电子支票上加盖电子签名并用私有密钥加密，发送给收款人银行；

3、收款人银行对电子支票进行解密、认证处理；

4、收款人银行把处理过的支票发往清算中心与付款人银行进行行间清算；

5、付款人银行通知付款人支票的处理情况；

6、收款人银行通知收款人支票的处理情况。

跨行联接

采用这种模式，只需支付网关配备电子支票处理设备即可，各银行的硬件设备无需改动，只要求对软件进行少许修改。

具体的运作流程为：

1、付款人用IC卡插入指定设备，生成一张电子支票，通过Internet传给收款人；

2、收款人在电子支票上加盖电子签名并用私有密钥加密，发送给支付网关；

3、支付网关对电子支票进行解密处理，送给认证中心认证；

4、支付网关将认证后的电子支票进行格式转换，转为银行原有的支票格式，并送往收款人银行；

5、收款人银行处理后发往清算中心，与收款人银行进行行间清算；

6、支付网关将处理结果通知收款人与付款人（如图4所示）。

从以上步骤可以看出，支付网关起着支付信息的处理与转发的作用，由于把支付信息集中起来处理，处理的效率将得到很大的提高。

二、怎样使用电子支票付款

（1）客户向商户请求正式的报价单，启动Netbill交易；

（2）在收到报价单请求后，商户定出价格，并返回报价单；

（3）如果客户接受所报价格，则应指示其支票簿向商户收款机发送购买请求；

（4）当收到购买请求后，收款机从商户应用中取出产品，并采用一个密钥来加密该产品。在计算出密码校验和后，将结果传送至客户支票簿；

（5）在收到加密信息后，支票簿验证校验和，随后，支票簿向商户收款机送回一份签名的电子支付定单。

（6）收款机对电子支付定单进行背书，然后将之发送至Netbill服务器。

（7）Netbill服务器在验证价格、核验和等符合规定之后，借记客户账户恰当的数额。Netbill服务器记录该笔交易并且保存一次性密钥的复制件，然后，再将包含有同意或拒绝信息的数字签名信息发送给商户。

（8）商户对Netbill服务器作出回答，如果同意，即同时将解密密钥发送给客户支票簿。

三、电子支票的特点

1．电子支票尤其适用于B2B等大额电子商务交易

2．可以很容易与EDI应用相结合，推动基于EDI的电子交易和支付

3．电子支票技术可连接公众网络金融机构和银行票据交换网络，以达到通过公众网络连接现有金融付款体系。