(十八)商业银行要遵循经济金融规律，坚持审慎稳健的经营理念，建立完善行之有效的风险管控体系和精细高效的管理机制。科学设定信贷计划，不得组织运动式信贷投放。

(十九)商业银行要健全信用风险管控机制，不断提升数据治理、客户评级和贷款风险定价能力，强化贷款全生命周期的穿透式风险管理。加强对贷款资金流向的监测，做好贷中贷后管理，确保贷款资金真正用于支持民营企业和实体经济，防止被截留、挪用甚至转手套利，有效防范道德风险和形成新的风险隐患。

(二十)银行业金融机构要继续深化联合授信试点工作，与民营企业构建中长期银企关系，遏制多头融资、过度融资，有效防控信用风险。

一、如何更好地解决中小企业融资问题

1、政府要加强扶持力度。

(1)政府要认清向中小企业提供资金的重要性，采取措施来解决中小企业融资问题；

(2)需要政府建立和完善中小企业扶持政策体系；

(3)建立健全信用评审和授信制度。

2、完善融资体系。

(1)完善银行金融机构的中小企业信贷机制；

(2)大力发展中小企业金融机构。

3、完善法律体系，建立健全扶持中小企业融资的法律、法规。

4、提高企业素质。

(1)改善中小企业的管理制度，建立现代企业制度，提高中小企业自身素质是解决中小企业贷款困难的有效途径。

(2)健全中小企业财务制度，按照国家相关法律法规的要求，建立健全企业的财务制度，不做假账，真实反映公司财务状况，提高企业财务的透明度和可信度。

二、小额贷款有什么风险

1、个人征信系统的不健全。

个人消费信贷的风险主要来自借款人的还款能力与个人的信用风险，即个人收入的波动幅度和道德品质修养水平，其中个人信用状况还与整个社会的信用环境密切相关。

2、商业银行自身管理存在缺陷，致使潜在风险增大。

目前，国内商业银行虽然不断加强制度建设，但整体管理水平依然不高，难以跳出一放就乱，一抓就死的怪圈。相关的法律法规不健全，我国目前还没有一部，能够统一规范消费信贷活动和调整消费信贷关系的全国性法律。

3、盲目营销，无规划发放消费信贷，形成巨大的风险隐患。

近年来，为扩大盈利水平，抢占市场份额，各家商业银行纷纷鼓励分支机构大力发展个人消费信贷业务。

4、利息的不规律，延期还款；粗暴要账、利用客户个人信息诈骗等等。

5、有些小额贷款公司没有被纳入银行征信系统，不能与银行共享信息资源，这样就加大了经营的风险。