1、互联网第三方支付平台现状

第三方支付平台是指具有实力和信誉的独立第三方，通过与国外主要银行签订合同，为网上交易提供支持。一般来说，它实际上是一种“中间件”或“技术插件”，它将企业与银行连接起来，利用自身的实力和信誉保证买卖双方的正常网上交易。纵观国内市场，现有的第三方支付平台主要分为两种模式：独立第三方支付模式和非独立第三方支付模式。第三方支付平台。随着互联网金融的快速发展，第三方支付行业正在从无到有地发展壮大。第三方支付平台市场规模从2008年的2700亿元增长到2015年的9.31万亿元，2011年5月18日，支付宝、快钱、拉卡拉等27家企业获得央行颁发的首批业务牌照，成为首批获得支付牌照的第三方支付公司。截至2015年3月30日，中国人民银行共发放牌照270张。面对有限的市场和用户，第三方支付平台出现恶性竞争，消费者成为战争的最终受害者。此时，亟待制定行业规范

第二，第三方支付平台的法律完善（1）明确法律定位。要想真正对第三方支付平台进行管理和监管，就应该以法律的形式具体关注第三方支付平台的性质和业务范围。有了这个定位，我们就可以明确谁应该被监督，如何被监督。只有这样，才能彻底解决这个问题。（2）明确规定管理制度。2010年之后，第三方支付平台的资金安全问题备受关注，其中最受关注的是第三方支付平台因其经营特点而拥有的大量客户储备资金的安全性和归属问题。对于如何存入客户准备金，草案第四条和管理办法第二十六条明确规定，“支付机构应当将客户准备金存入商业银行存款专用账户。而且，支付机构只能选择一家银行作为准备金的存管银行，商业银行的一家分行只能开立一个准备金专用存款账户。”与以往准备金托管混乱的现象相比，新规要求“只能选择一家银行作为客户准备金托管银行”，大幅减少了第三方支付平台的存款账户数量，有效降低了监管难度。不过，这种银行与支付机构协商的新监管模式能否正常运作，还有待研究。毕竟，选定的商业银行在现实中能否真正公平、独立地监督和管理第三方支付平台，我们很难得出结论

（3）明确规定成果的归属。仔细阅读相关法律法规后发现，虽然法律法规明确承认提供孳息应属于客户自身，但这部分孳息的实际控制权仍掌握在支付机构手中，给予支付机构完全控制原本属于客户的准备金和孳息是不合理的。由于在整个过程中，第三方支付平台只起到了临时保管准备金的作用，而客户拥有准备金的所有权，支付平台没有理由控制客户准备金的利益。我们可以借鉴《证券法》中“客户在证券市场申购新股时冻结资金产生的利息收入如何分配”的做法，专门设立风险保护基金用于储备利息，不仅保护了客户的资金安全，同时还巧妙地将利息返还给客户本人