一、征信5年消除是从什么时候开始

持有信用卡且出现逾期情况的申请人需要在五年之后才能全面消除其逾期记录。倘若持卡客户能够在长达24个月的时期内按时足额偿还所拖欠款项，他们便有机会将前期形成的不良信用记录进行一次性全新的刷新。

然而，征信系统中的数据只会婉蜒展示最近两年左右的时间范围之内的信息，因此对于那些始终坚持使用逾期信用卡，维持良好还款记录的持卡客户来说，他们可以逐渐抹去过去的不良记录。然而，当信用卡发生多次逾期行为时，所产生的负面影响将会颇为严重。在此提醒广大持卡客户，无论何时何地都务必妥善、按时地履行还款责任。而恶意透支，则是指借款人出于非法占有的目的，超越了银行规定的标准额度或者规定的还款期限，经过银行的一再追缴仍然没有支付欠款的行为。

《征信业管理条例》第十六条

征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

二、征信5年更新一次吗

征信系统每隔一个周期便会启动更新操作。针对那些账户保留于正常启用状态的信用交易，征信中心将依照既定流程每月定期进行全面数据更新。

然而，当涉及到信用交易发生注销或结算的情况时，相应的信息内容将不再进行更新与修改。

《征信业管理条例》第十六条

征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；

超过5年的，应当予以删除。

关于信用卡逾期纪录的情况，根据现行规定需要等待至少五年方可完全清除；然而，若持卡人可以在接下来的24个月内持续保持按时、全额还款，则有机会刷新其不良信用记录。值得注意的是，征信系统主要呈现近两年的相关信息，因此，良好的还款行为将逐步覆盖过去的不良历史记录。对于多次发生逾期现象的持卡人来说，这将会对他们的个人信用造成严重的负面影响，因此我们强烈建议各位持卡人务必按时偿还欠款，以防止出现恶意透支等不当行为。