目前主要是按揭贷款没有按期还款、信用卡透支消费没有按时还款、贷款利率上调后仍按照原金额还款导致还款金额不足、部分法院裁决的经济类判决等多种情况都可能导致个人信用污点。目前，这些信用污点会保留5年时间。逾期记录将从还清之日起5年后消除。

注意：

不少市民手中持有一些闲置不用的信用卡，然而对未及时销户的银行卡，一些银行会要求收取年费，由于忘记缴纳年费或者没有缴纳年费的意识，一些持卡人的不良信用记录因此产生。要避免这样的情况，除了培养良好的个人信用意识，也需要树立良好的理财观念，借款时考虑自身的收入状况，使用信用卡时也要及时还款。

怎样才能拥有良好的信用记录?

首先是注意养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期，以诚为本，恪守信用，树立良好的信用意识。对于个人信用情况，建议每年都查询一次，发现异常，及时提出异议。目前，个人可以每年两次免费查询征信报告，开通网络查询的省市，则免费次数不限。

其次是妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示。选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款。目前，大多数银行实行为信用卡还款提供宽限期政策，即“容时容差”服务。“容时服务”即一定期限的还款宽限服务，如还款宽限期自到期还款日起至少3天，持卡人在还款期限内还款时，视同持卡按时还款。如果商业银行有这项服务，那么贷款人不小心逾期两三天，只要在银行宽限期内，逾期记录就不会体现在信用报告中。

最后，在和银行等金融机构打交道时，一定要确保提供的个人信息真实，抵(质)押物合法可靠，贷款用途合规，这样才能与银行建立起良好的信用合作关系。