唐山车险新政策：

近日，《河北省深化商业车险条款费率管理制度改革工作方案》公布。按照此方案，6月底前新版商业车险系统将正式切换上线。7月1日前，我市各财产保险公司将统一正式使用新的商业车险条款费率，原商业车险条款费率停止使用。目前，各保险公司都在忙着调试系统、培训人员，部分公司已提前推行新车险示范条款的部分内容。新的商业车险会有哪些新变化?本报记者咨询了多家险企和业界专家，为您解读。

保费：出险越多保费越高，“高保低赔”时代终结

解读：车主们最关心的是保费问题，改革实施后，保费是涨是降因车而异，主要取决于上年度出险情况，出险越多，保费越高;出险越少，保险越低。

**联合财产保险股份有限公司唐山中心支公司副总经理王-震说，当前影响保费的优惠系数，主要为无赔款优待系数。费改后新的无赔款优待系数为：新车或上年度出险1次，保费不变;出险2次，保费上浮25%;出险3次，保费上浮50%;出险4次，保费上浮75%;出险5次及以上，保费翻一倍。比如你的新车商业险保费是4000元/年，如果当年出险达到2次，次年保费就会变成5000元;如果出险3次，次年保费就会变成6000元;如果出险4次，次年保费是7000元，出险达到5次，次年保费将达8000元。

唐山汽车保险费用计算：

当然，不出险的奖励也很令人期待。方案规定，新车在上一年度没出险，保费享85折优惠;连续2年没出险，保费享7折优惠;连续3年没出险，保费享6折优惠。同样的例子，新车商业险保费4000元/年，如果当年不出险，次年保费会变成3400元;两年不出险，次年保费是2800元;三年不出险，次年保费会是2400元。

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“从实用角度出发，车辆发生小剐蹭想报险时要先算算账，维修成本与次年增加的保费相比哪个更便宜?如果维修成本更便宜，最好自行解决，就不要报保险公司了。”王某认为，新规定实施后，会督促车主遵守交通规则，安全行车，培养好的驾驶习惯，以尽量减少出险次数。

新车险还有一大亮点，就是按折旧后的车辆价格投保，这一规定不仅会让车主省下一笔保费，更重要的是业界诟病多年的“高保低赔”将终结。

何谓“高保低赔”?简单说就是保险公司在承保时按新车购置价确定车损险保额，而车险出险造成车辆全损时，却要按照车辆的折旧价来赔付。此次车险改革条款明确，按折旧后的车辆价格来投保，比如你的新车购置价为20万元，使用5年后很可能会折旧为10万元，那车损险就按10万元来交保费，若车辆发生全损时按照保险金额进行赔付。

另外，新车险条款的费率不仅与购车价格挂钩，还将与车辆品牌挂钩，比如同样是20多万元的价格，一辆奔-驰A级车比一辆大众汽车的保费要高出一大截，为啥?因为奔-驰车比大众车的“零整比”(具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值，这个比值越高，车险的费率也就越高)要高，即奔-驰的配件更贵，维修成本更高。

理赔：保单“即时生效”，“自家人被撞”也可申请赔付

解读：新车险条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定，允许投保人在“零时起保”和“即时生效”之间做出选择，车主只要选择“即时生效”，车辆就可马上纳入车险保障。