目的：提醒消费者明确投保。解读部门：2009年10月1日，山西保监局寿险监管办公室实施的《寿险新产品信息披露管理办法》，为进一步遏制误导性销售提供了制度保障，能够更好地保护投保人、被保险人和受益人的合法权益。不过，不少消费者反映，在办理保险时，保险业务员只说保险有好的一面。结果，他们在投保后发现自己被“困”了。因此，对于消费者来说，了解寿险新产品及其信息披露规定，明确投保具有重要意义。

类话题一：市民王女士问，她想买一种新型寿险，所有产品都有高分红吗？新产品究竟指什么？

山西保监局专业人士解答：寿险新产品（以下简称新产品）是指有别于传统寿险、健康险、意外险的寿险产品，如投资连结险、万能险、分红险等。新产品的共同特点是兼具保险保障功能和投资理财功能。保险利益具有不确定性，保险金额随着保险公司资金的使用而变化。

新产品的本质是保险产品，业务主体是保险公司，与银行存款、国债、基金等理财产品有很大区别，不能替代银行存款。不同新产品的保障功能和投资功能不同，隐含的风险也不同：分红保险的分红水平主要取决于保险公司的实际经营业绩，而产品说明书或保险计息书中对未来保险合同权益的预测是基于本公司的精算假设，不能理解为对未来的预期，分红不确定，而且保险公司不满意公司可能不分红。投资连结保险有费用扣除，投资回报不确定，投资风险完全由投保人承担。产品说明书或保险利息计算书中未来保险合同利息的计算是基于公司的精算假设，不能理解为对未来的预期，实际投资可能有利可图或亏损。万能保险有费用扣除，投资收益不确定。产品说明书或保险利息计算书中对未来保险合同利息的预测是基于本公司的精算假设。高于最低保证利率的投资收益是不确定的，不能理解为对未来的预期。

第二课：寿险新产品信息披露管理办法解读。