一、车上人员险与交强险有什么区别

(一)车上人员险与已方交强险的关系

此问题涉及“车上人员”与“第三者”的关系，一般而言，交通事故发生会导致人员在车内摔伤，划伤，但在特殊情况下，如跳车或车倾覆致人摔出车外，后来被车致伤，因“事故发生时该人在车外”，因此，应认定为“第三者”，可由已方车的交强险或商业三者险赔偿(暂不讨论对方车辆问题)。如果是在车内受伤，一般可找车上人员险索赔。也就是说，致伤瞬间人在车内还是车外是区分“第三者”的至为重要的标准。

(二)车上人员险与对方交强险的关系

在已车车上受伤的情况下，是对方的交强险按“第三者”赔偿?还是已方的“车上人员险”进行赔偿，则有不同意见：

1、交强险有强制性，优先于商业三者险，也优先于“车上人员险”，在对方交强险不赔的情况下，才能适用车上人员险。

2、车上人员险类似于单纯的意外伤害险，与交强险互相独立，且自己的车上人员险与对方的交强险并无直接联系，因此请求交强险赔偿时同时可要求车上人员险全额赔偿。

3、折衷意见，两个保险虽然独立，但保险具有补偿性，已由一种保险赔偿的项目不得要求另一种保险再赔。(如花去2万医疗费，因交强险只赔1万，另一万可找车上人员险——此处假定对方无商业三者险;如产生5000元误工费，交强险已赔，则车上人员险不重复赔)。

二、车上人员险如何赔付

(一)保险车辆发生意外事故(不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的，造成了人员伤亡或财产损失的突发事件)，导致您车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。

车上责任险的保险金额由被保险人和保险公司协商确定，一般每个座位保额按1-5万元确定。司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶本的核定座位数。

(二)保险事故发生时，被保险人对保险车辆不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿。

(三)保险车辆发生道路交通事故，保险人根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任。

公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：

1、保险车辆方负全部事故责任的，事故责任比例不超过100%;

2、保险车辆方负主要事故责任的，事故责任比例不超过70%;

3、保险车辆方负同等事故责任的，事故责任比例不超过50%;

4、保险车辆方负次要事故责任的，事故责任比例不超过30%;

5、保险车辆方无事故责任的，保险人不承担赔偿责任。

(四)根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例，本保险实行相应的事故责任免赔率：负全部责任的免赔15%，负主要责任的免赔10%，负同等责任的免赔8%，负次要责任的免赔5%。单方肇事事故的事故责任免赔率为15%。

(五)发生车上人员的人身伤亡后，按以下方法计算车上人员的赔偿金额：

1、当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额高于每座赔偿限额时：

赔款=每座赔偿限额×(1-事故责任免赔率)×(1-绝对免赔率)

2、当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额等于或低于每座赔偿限额时：

赔款=应负赔偿金额×(1-事故责任免赔率)×(1-绝对免赔率)