五年以上的商业贷款基准利率从年初的6．15％，降至了目前的4．9％。这一降息幅度，在近年的利率政策中是罕见的。按照大部分房贷的利率调整规则，降息的福利将在次年生效。也就是说，从下个月开始，大部分人的房贷将迎来大幅降低。

降息后，还贷到底优惠了多少？

我们不妨假设，小李按照纯商业贷款的方式办理了100万元的房贷，还款期限为20年，贷款利率均按照基准利率执行。

如果按照今年年初6．15％的利率，等额本息的还款方式，小李总共将需要支付740267．62元利息，每月还贷金额将为7251．12元。

而如果按照下月即将执行的4．9％的房贷利率，等额本息的还款方式，每月的还款金额只要6544．44元，总共的利息支付也降低至了570665．72元。

两相比较，按照新利率的小李，总的利息支出将比之前老的利率少169601．9，省下利息将近17万。而每月的还款金额上，也要少706．68元。

当然，每个家庭最后能享受多大的降息福利，和当初的贷款利、剩下的还款时间、还款金额都有关系，还要通过银行具体计算才能知道。

商贷优惠略高于公积金

由于10月24日的降息中，个人住房公积金贷款利率未作调整，公积金贷款利率今年经历了四次下调，五年以上个人住房公积金的贷款利率，从年初的4．25％降低到了目前的3．25％。

也就是说，如果本月央行不再进行利率调整，下月开始，纯商业贷款的老房贷族，房屋贷款利率将下降1．25个百分点；而纯公积金贷款的房贷族，贷款利率也将降低1个百分点。