一、房贷属于一方债务，由一方偿还的情况

在结婚前，其中一方贷款买房子，结婚后两个人共同还贷，离婚后，还没有还清的房贷属于产权登记的一方的个人债务，至于夫妻双方婚后共同还贷的部分和与之对应的财产增值的部分，法院根据财产的具体情况，按照照顾子女和女方权益的原则作出公平的裁判。

二、房贷属于夫妻共同债务，需要共同偿还的情况

结婚后，如果是夫妻之间的以一方的个人名义负债买房，那么房屋的按揭贷款的负债应该由夫妻双方共同来承担。如果两个人感情破裂，离婚了债务仍然属于夫妻二人的共同负债，需要共同偿还。

但是夫妻双方可以进行协商由其中一方进行偿还，需要注意的是这种约定只对夫妻之间具有约束力，对银行没有约束力，也就是说，尽管夫妻间对房产的归属和债务的承担进行了约定，但不能以此为由对抗银行，离婚后购买房屋的一方无力支付房屋贷款，银行仍有权向其配偶追偿。未获取房屋的一方代替另一方向银行偿还了房屋贷款后，代偿一方可以向另一方追偿。

通过以上文章的内容可以知道离婚时房贷还没有还完，按照个人债务和共同债务分为两种情况，其中需要共同偿还的情况中即使双方私下约定由一方偿还但是如果这一方没有钱另一方仍然有向银行还款的义务，