2003年夏天，张翔飞往美国留学。3年后，取得硕士学位的他回到了成都，目前在高新西区工作的张翔急需面对两个问题：一是如何处理他在市区内的小户型，二是在两三年内如何为自己的终身大事做好物质准备(比如一套100平方米左右的房子)。为此，他急需得到理财专家的帮助。

张翔的财务状况张翔目前在高新西区一家美国公司工作，第一年的月工资为5000元。

与此同时，他在单位附近找到了一套可以供自己居住的合租房。每月租金400元。张翔估计，今后每个月，自己的基本生活开销(包括房租、交通、水电、上网等费用)应该在1000元左右，买衣服、在外就餐、同学聚会娱乐等项目，大概另外需要1000元左右。每月总支出大约在2000元左右。

张翔名下拥有一套商品房，在玉林小区，是一套45平方米的小户型。此外，通过在美国期间打工和实习，目前他手中总共有8000美元。张翔的保险目前全部为公司提供；根据他的合同，他的年终奖金在10000元左右(今年只能拿到一半)。

财务分析坐诊理财师：联合证券李辉

张先生年收入为7万元(5000×12＋10000)，全部为主动性工资劳动收入，预期收入会持续增长。支出为2.4万元，储蓄率较高(结余4.6万元)。除此外，作为一个刚毕业的年轻人，张先生还有存款6.4万元，且在市区有一套小户型，并且没有负债。

理财建议

1.房屋不妨出租2004年到现在，张先生的这套小户型无疑是赚钱了，目前市价约在5500元/平方米，赚了八九万元。不过，目前国家对于房地产市场进行了大规模的调控，尤其是近日国家对于房屋买卖开征个人所得税，此时对于张先生来说，出售并不是很好的选择。

目前不妨把玉林的小户型出租出去，按目前的价格，装修较好的45平方米小户型租金有望达到1000元/月。一方面租金的收入可以用来冲抵他自己在外面租房的成本，甚至还有部分盈余；另外一方面，在未来买新房时，把这套住房出售，可以规避不少费用(如抵扣个人所得税等)。到时候把这套房屋出售作为新房的首付，不失为不错的选择。

2.投资建议目前每个月张先生的结余有3000元，保守估计，加上租房的收入，每月至少有4000元。张先生可以利用这些稳定的现金流，用于基金定投，积少成多。以目前8%的平均年收益计算，3年下来可存下16万元左右。

对于手中的美元外汇，由于美元利率较高，可以用于购买外汇产品或继续存款，以获取较高收益。3年后再到银行结汇，用于购房。

1万元年终奖也可用于投资股票基金。

通过简单计算，在不卖房的情形下，预计3年后张先生的可用资金有27万元左右，足够用来首付和装修。