根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特定情况下，如果您的还款能力远低于信用卡欠款，但持卡人仍有还款意向，可以与银行沟通，达成最长不超过五年的个性化分期还款协议。

这就是停息挂账。虽然停息挂账取消了利息，但剩下的欠款对于很多入不敷出的持卡人来说还是很大的压力。如果这类持卡人始终处于逾期状态，银行也会采取降低信用措施。

如果短期内无法还清账单，最好尽早与银行沟通，避免长期逾期的后果。

一、信用卡逾期如何申请停息挂账

大家最关心的一定是申请停息挂账的步骤，这里小系列已经整理好了停息挂账的五个步骤。

1.首先要整理好自己的债务，然后制定合理的还款计划，包括还款期限和每期还款金额，让银行看到你强烈的还款意愿。

2.信用卡的钱要用在合理合法的地方，有些银行一定不能禁止。比如用信用卡套现，投资理财，还其他债务，零首付买房等违法行为。

3.提供居住证和工作证明，说明你有稳定的还款能力。

4.提供必要的生活费用证明，如疾病医疗费用、养老费用、贫困证明等。证明不是恶意欠款，反映了你的经济压力。

5.主动联系银行说明逾期原因和还款意愿。如果一次做不到，就多来几次。每次联系银行都要记录保存。如果债务和还款计划合理，银行仍不同意，可以通过银监局收集信息，向银行投诉。

二、信用卡逾期多久会被起诉

根据有关规定，银行只要符合三个条件，就可以起诉逾期持卡人。

1.欠款金额超过5万元

2.逾期超过三个月未还清

3.多次催款后仍拒绝还款

满足这三个条件时，银行将以信用卡诈骗罪起诉持卡人，信用卡持卡人收到法院传票时，意味着已被起诉。但是，不要太害怕。法院对恶意透支要求极高，所以只要有收款的可能，一般不会轻易起诉持卡人。