（1）纯公积金贷款纯公积金贷款的银行基准利率为3．25％，贷款为30万，按揭时间为20年，故贷款总利息为108380．95元，月供为1701．59元。（2）组合贷款根据目前房地产市场情况，商业贷款5年以上一般会有10％的利率上浮。假设有15万商业资金、15万公积金、30万贷款、20年期房贷、149598．65元总利息和1873．33元月供。（3）纯商业贷款根据目前房地产市场情况，5年以上商业贷款10％的利率上调。贷款30万元，抵押期20年，利息190816．35元，月供2045．07元。

一、住房公积金买房子有什么好处

住房公积金买房子的好处问题：1.公积金贷款利率优惠：同样贷款金额,同样还款年限,公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息。同样贷款金额,同样还款数额,公积金贷款与商业贷款比,不仅还款时间短,还款利息更少了许多。2.公积金贷款的还款方式、提前还款灵活方便：还款方式灵活：公积金贷款的还款方式极为灵活,借款人只需每月的还款额不低于“较低还款额”，就可以随意确定月还款数额,非常便于借款人的资金安排。提前还款方便：公积金贷款提前还款有以下几点优势：①数额灵活,便于资金学控。②次数不限,可按月提前还款。商业贷款对于提前还款次数有的有明确规定,如1年仅能提前还3次款。而公积金贷款则是每月都有三次提前还款机会,贷款人甚至可按月随时调整自己的提前还款额。③先冲本金,降低利息总额。④预约方便,无需书面文件。住房公积金贷款买房的好处非常多,在我们买房的时候，可以使用公积金贷款的,则较好选择这样的贷款方式；贷款额度不够的，可以选择组合贷款,即公积金贷款，商业贷款各贷款一部分金额；使用商业贷款的,后期公积金可以足额贷款的,可以转为公积金贷款。

二、公积金计算常识

什么是等额

等额是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中．作为还款人，每个月还给银行固定金额．优点：每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单．每月承担相同的款项也方便安排收支．缺点：由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较等本还款法高．适用人群：收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式。

什么是等本

使用这种方法是将贷款本金分摊到还款的各期，每期应还利息由未偿还本金计算得出，每期还本金额不变，利息逐期减少。优点：等额本金还款法，由于贷款人本金归还得快，利息就可以少付缺点：前期还款额度大，需要一定资金实力保证。适用人群：当前收入较高者、或预计不久将来收入大幅增长准备提前还款人群。

关于贷款金额

总的贷款金额要具体看借款人的偿还能力．一般每月的还款额不应超过收入的50％。申请人如有补充公积金，则公积金贷款最高可达30万；没有补充公积金，则公积金贷款最高可达20万，具体视公积金帐户的余额，一般为公积金帐户的余额的40倍，还要根据偿还能力．第一次购买自住住房的购房者，每户公积金贷款额度最高可达50万元。

法律咨询：

网友：贷款年限一般是多少年

律师：商业贷款最长年限为30年，公积金贷款新房最长贷款年限30年，二手房最长贷款年限15年。