兼业保险代理人是指受保险公司的委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险公司代办保险业务的单位。本文主要介绍兼业代理人的不足。

1、对兼业代理人监管不够。行业自律组织未充分发挥作用

(1)保险监管部门对兼业代理机构缺乏有效监管

一是对兼业代理机构的宏观监管不足，表现为针对兼业代理机构所制定的法律法规不完善，不能有效约束其执业行为;二是兼业代理准入政策过于宽松，导致兼业代理机构鱼龙混杂，很多资信度较低、管理不规范及主营业务规模较小的机构从事代理业务，严重影响保险业的形象;三是保险兼业代理是在经营主营业务的同时，代办保险业务的单位，兼业代理机构的许多违规行为是以主业的财务、业务渠道作掩护的，监管机构的稽查只能监管代理保险部分不能涉及主业，这就形成了监管真空;四是兼业代理市场规模庞大，而监管机关人员少、任务重，全国12万多家的保险兼业代理机构，单靠30多个保监局是管不过来的。

(2)保险公司对兼业代理机构进行的日常管控过于松散

根据《保险法》及有关规定，保险公司应当对兼业代理机构进行日常管控。但目前有的保险公司对兼业代理机构的管理过于松散，某些保险公司为追求利润最大化，完成保费任务，不顾法律法规要求，纵容兼业代理机构的违法行为，而且对兼业代理机构的培训也不到位，使保险公司因有求于人而受制于人。

(3)行业自律组织未充分发挥作用

目前中国尚未设立专门的保险兼业代理机构行业自律组织，保险行业协会也未设立兼业代理协调部门，对兼业代理机构缺乏必要的监督与协调。

2、兼业代理机构展业中存在违规操作、违法经营的现象部分兼业代理机构展业中片面追求保费，哄抬代理手续费，使保险公司运行成本上升，赔付能力下降，老百姓购买保险的支出费用上升，其中汽车销售行业成为哄抬手续费的重灾区，有的手续费高达20――30%;有些兼业代理机构主次业不分、擅自扩展保险业务范围，高额返回、虚假退费、非法截留保险费用，甚至出现不使用正规发票，印制出售假保单，携款外逃等多项违规现象，造成保险市场的恶性循环，搅乱了保险人正常的经营秩序。

3、保险兼业代理机构无证代理或越权代理有的兼业代理机构根本没有《保险兼业代理机构经营许可证》，但很多保险公司都不同程度地与无资格的兼业代理机构发生业务往来，如有的地方财产保险公司委托公安交警部门办理机动车辆业务，人寿公司委托关心下一代工作委员会办理学平险等。

4、保险兼业代理人缺乏诚信意识

有些兼业代理机构利用掌握的行政权利或紧缺的社会资源，在进行保险代理时往往不征求客户意见，变自愿保险为强制保险，目前，在学平险和机动车辆保险代理业务中，行政强制保险行为较为明显：有的学校采用不交保费不许注册、不发教材等手段强制学生参加保险;交警部门以不投保不许上牌、不予年检年审等手段强制保险，造成恶劣影响。有些兼业代理机构利用国家信用进行虚假宣传，欺骗误导客户，尤其是通过银行、邮政储蓄等网点销售保险产品，有的柜台销售人员盲目追求销售业绩，向客户介绍保险产品，说成比储蓄好、比国债好、比基金好，投保人在误导下购买保险后，急需用钱时发现不能像储蓄一样灵活存取，于是产生许多争执和投诉，损害保险公司和兼业代理机构形象.带来诚信危机。

5、适宜的代理险种太少，产品同质化明显以兼业代理占有份额最大的银行保险为例，目前市场上可以见到的银行保险产品，主打险种一般是一家一个：如中国人寿的鸿泰、平安人寿的千禧红、太保人寿的红利来、新华人寿的红双喜、泰康人寿的千里马等，这些产品虽名称各异，但条款内容却大同小异，没有根本性变化和突破，保险责任也都是生死两全外带分红;缴费方式大多以五年期趸交为主，单一的产品使消费者缺乏选择的余地，不能满足广大客户多层次的需求。