从明年1月1日开始，最高人民法院《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》将实施。根据这一规定，如果贷款无法收回，银行和法院不能处置贷款者惟一的住房。

为了对应最高人民法院的这一措施，杭州多家银行近日决定，从明年开始，除了公务员、律师、金融、教师等几个工作稳定的行业外，市民申请个人住房抵押贷款必须提供拥有两套住房的证明。

在杭州，个人住房抵押贷款是普通的个人消费贷款。一套按揭已经还清的住房，银行可以给你住房评估价30%-60%额度的贷款。贷款资金可用于装修、消费、留学。因为银行一般不追究贷款去向，有些人甚至用它去投资。

最高人民法院11月14日公布的《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第六条规定，对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。

这一新规会带来这样的结果：如果贷款人用惟一的住房办了抵押贷款，以后万一无法还债，法院、银行对这套住房将没有处置权，既不能进行拍卖，也不能强行把贷款人赶走。也就是说，银行不能通过处置住房追回损失的贷款本息。住房抵押贷款无法收回的案例已经相当普遍。上城区法院的阮小姐说：现在遇到赖账，我们不会采取强硬措施，而是要求住户先租房子，再拍卖。这种案子都比较棘手，难处理。

目前工行、浦发等银行已修改了住房抵押贷款条件，规定申请抵押贷款必须要有两套以上房子，并且全部抵押给银行。这样一来，即使产生贷款风险，银行也可以拿第二套住房来拍卖了。

个人住房抵押贷款的门槛提高后，直接受影响的将是留学贷款、经营性贷款。眼下，一些私营企业主往往以住房抵押贷款来获得企业的短期流动资金。银行采取这一措施，对中小私营企业将是一个冲击。