首先，会产生罚息，任何贷款在贷款到期日未还款，贷款机构将会收取罚息，房屋抵押贷款也一样，罚息根据贷款利率的130％收取，这是一笔比较大的金额。

其次，会产生不良的还款记录，被纳入央行的征信系统中，影响个人信用，尤其后期买房，贷款，直接拉入黑名单。

最后，若经多次催缴之后，仍未还的款，贷款机构有权将抵押的房屋进行拍卖处理，将拍卖所得金额用于还款，剩余的金额还给借钱方。

用房产抵押贷款提前还贷为何多付利息

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提前还贷为何反而多付利息

2006年，江小姐用房产抵押向银行借了一笔50万元的1年期个人消费贷款，利率为7．254％（在一年期基准利率5．58％的基础上上浮了30％），贷款于2007年4月29日到期。为了节约利息支出，她于今年4月28日提前归还了50万元的贷款。

还款后，江小姐回家仔细一算，发现有问题，似乎银行多收了利息。就算到期还款，利息也才36270元，可提前一天还款少占用银行资金一天，却还要多支付利息？后来江小姐电话询问银行，才知道自己提前还贷，还吃了亏。

原来银行有规定：1年期的贷款，实行“一次性还清贷款本息”的还贷做法是：贷款到期还款，利息按“贷款本金年利率”计算；贷款提前还款，按“贷款本金贷款日利率贷款实际天数”计算利息。银行对于日利率的计算公式为：年利率360天。

根据银行的规定，江小姐若于4月29日贷款到期时归还贷款，则银行就按到期还款计算利息，计算公式如下：贷款本金500000元年利率7．254％1年＝36270元。

而江小姐4月28日还款，银行则按实际贷款天数364天计算利息，计算公式如下：贷款本金500000元（年利率7．254％360）实际贷款天数3641年＝36673元。

其中，日利率＝年利率7．254％360。如此一计算，江小姐提前还款显然还要多支付利息403元（36673元－36270元），真是吃大亏了。

江小姐的吃亏经历，给了我们一个教训：对于是1年期的贷款，提前还贷并不一定就节约利息支出。提前还贷能不能节约利息支出，就得看是提前几天。因为银行的年利率是360天计算的，而一年却有365天，这之间差了5天的时间；借款的实际天数360天，就是提前还贷与到期还贷利息支出相同的平衡点。因此，你若提前还贷，使贷款的实际天数少了360天，你就能节约利息支出；相反，若提前还贷，使贷款的实际天数大于360天，你就会很冤枉地多支付利息了。

因此，看似很简单的贷款归还之事，其实隐藏着很大的学问，小视不得，也想当然不得。弄清还贷的“真谛”，会让你节约一大笔开支，使你的银行借款成本最低化。

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《中华人民共和国民法典》

第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。