房贷新政引发提前还贷潮

首套房贷结清再贷算首套，首付最低仅三成，还能够享受到低利率的政策——央行、银监会日前出台新政为楼市“限贷”松绑后，燃起了不少“首改族”(有改善需求市民)的购房欲望。而要享受首套房政策，必须结清原有贷款。据信息时报记者从广州多家银行了解到，近日去银行提前还贷的市民也多了不少。

银行提前还贷咨询猛增

“房贷放松的细则落地以来的半个多月以来，每天都能接到八九个电话，都是咨询提前还贷的。到目前，我们已经为四五十位客户办理了提前还贷业务。”招-行一家网店的工作人员在接受信息时报记者采访时表示，最近申请提前还贷的客户确实大幅增加。还有已经做了贷款申请的客户希望能延迟审批贷款，这样等新政策实施以后就可以按首套房享受新政策的优惠。

“我已经有一套房子了，想再买一套小户型给家里老人居住。听说房贷新政已经实施了，就赶紧到银行来咨询一下。希望提前还完贷款，再买房子就按首套买了。”信息时报记者日前走访工商银行某网点时，一位前来咨询的市民陈先生这样告诉记者。

“首改族”成提前还贷主力

房贷新政为何会刺激很多有改善型需求的购房者提前还贷广州市民彭女士向信息时报记者表达了心声。“我们家有一套70多平方米的房子，但现在孩子长大了，父母也搬过来一起住，房子太小了，前两年就打算换套大房子。但是第二次置业买房首付至少需要六七成，怎么也凑不足首付的钱。现在只要把现在这套房的贷款还清，三成首付就可以买二套房，省下了五六十万呢”。

信息时报记者在采访中了解到，限贷松绑影响最大的就是改善性购房者，特别是已有一套房却未还清贷款的“首改族”。仅从首付款来看，假设A先生已有一套70多平方米的两居室，尚有10万元房贷未结清。而他手头已有了七八十万元的积蓄，打算再买套100多平方米的三居室。按之前的限贷政策，二套房要首付七成，他的积蓄只能买套百万以内的房子，在广州根本就不够付首付。而现在，A先生只要花10万元把首套房贷结清，再买房只要首付三成，正好钱够用。

在此背景下，目前很多提前还贷的都是改善型二次置业的年轻人。这部分人中多数是当初资金紧张条件不足，首套房户型较小，但经过一段时间的积蓄，手里或多或少有些钱，加上孩子慢慢长大，也需要自己的独立空间，需要一个大一些的户型。在当下的房贷新政下，也就催生了目前这股提前还贷潮。

提前还贷并不适用于所有购房者

对于改善性购房者来说，选择提前还贷再购房能够享受到“低首付低利率”的政策，还可明显节省一套房的利息支出。但是业内人士提醒，提前还贷并不适用于所有购房者，要充分考虑利率变动、已还款金额等因素，再根据个人情况而定。

一国有银行信贷部刘经理告诉信息时报记者，如果购房者资金较为紧张，考虑更多的还是减少首付支出，那么提前还贷是可以的。但市民也要考虑到，以前首套房的利率是按照七折计算的，并且贷款已经按揭了好几年，那么减轻贷款也许还不如直接按照二套房购买合算。

此外，打算提前还款的客户还应该注意，部分银行在贷款合同中规定，提前还款可能需要支付一定的违约金。一般来说，提前还贷的违约金是提前还款金额的1%上下或者月供的3倍左右。想要提前还贷的市民，应该先弄清楚自己贷款的银行提前还款的政策，计算提前还贷的成本，权衡后再作决定。

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