人身意外险主要保障被保险人因意外事故，导致的伤害、残疾、死亡，而意外是指突发的、外来的、非本意的、非疾病的，车祸是属于意外事故范畴，保险公司应该按照保险合同约定承担理赔责任。意外保险，也称意外伤害保险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。造成被保险人意外伤害的灾害事故应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。另外，若是投保人给被保险人故意造成的车祸或被保险人带有自杀意图造成的车祸，保险公司不会理赔。

一、意外保险都包括什么？

意外保险是指投保人缴纳一定数额的保险费，保险人承诺于被保险人，在遭遇特定范围内的灾害事故，致身体受到伤害而造成残废或死亡时，给付保险金的行为或合同。

意外保险包括：

意外险有人身意外险、旅游意外险、交通意外险和航空意外险等，它们的保障范围依次递减。其中，意外保险保的意外应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。

二、意外保险赔偿怎么认定

第一：外来造成意外伤害的原因是被保险人之外的因素；

第二：突发外伤害形成的原因是被保险人受到突然而猛烈的侵袭所形成因和被保险人所遭受的伤害有着直接瞬间的关系；

第三：非本意就是保险人遭受的意外伤害并非其所能预见由非其本人意愿的不可抗力造成的伤于事件的结果是意原因不是意外的伤能认定为意外伤害。比如被保险人醉驾造成的意外事因是被保险人醉危险性是事先能够预见以并不能称为意外；

第四：非疾病意外伤害并不是由被保险人本身的疾病引起的。比如被保险人游泳时因心脏疾病突发而导致溺种意外事故是由被保险人本身的疾病导致不能被认定为意外伤害。

意外伤害的认须要同时满足以上四点才旦发生了意外事要稍加分析造成意外伤害事故的原能够明白是否是属于意外伤害保险的赔偿范畴。