员工商业保险是指企业为员工所购买的商业保险，是企业为了保证员工利益，降低员工损失，从而给员工购买的一种商业性质的保险。

一、商业保险和工伤保险有什么不同

商业保险和工伤保险的区别在：

1、目的不同。工伤保险是国家强制性的企业必须参加，商业保险是雇主自愿选择参加的；

2、保险对象不同。工伤保险被保险人与企业是一种劳动关系，商业保险的实施对象是符合规定条件的人；

3、实施方式不同。工伤保险实行强制，商业保险实行自愿；

4、保障水平不同。工伤保险保障劳动者及其家庭的基本生活需要。

一、商业保险包括：

1、财产保险包括企业财产险，家庭财产险，机动车辆保险，国内货物运输保险，责任保险，信用保险和保证保险，农业保险；

2、人身保险包括人寿保险，人身意外伤害保险，健康保险；

3、人寿保险包括普通型人寿保险，年金保险，简易人寿保险，团体人寿保险，分红保险，投资连结保险，万能保险；

4、人身意外伤害保险包括自愿意外伤害保险，强制意外伤害保险，普通意外伤害保险，特定意外伤害保险；

5、健康保险包括医疗保险，疾病保险，失能收入损失保险，护理保险；

6、医疗保险包括普通医疗保险，住院保险，手术保险，综合医疗保险。

二、工伤保险适用范围有：

1、境内的各类企业。通过立法把各类企业都纳入到工伤保险范围，这对分散各类企业特别是乡镇企业、私营企业等的工伤风险有很大的作用。保障工伤职工的合法权益，要覆盖国有企业和其他各种所有制的企业；

2、有雇工的个体工商户。鉴于各地经济发展水平差异，有雇工的个体工商户用工制度尚不够规范等情况，相关法律有雇工的个体工商户参加工伤保险的具体步骤和实施办法，由各省人民政府规定；

3、事业单位、社会团体和民办非企业单位。这类单位的工伤保险办法，由劳动保障部会同人事、民政、财政等部门另行规定，报国务院批准后施行；

4、国家机关工作人员。按照相关规定规定，其具体办法由劳动保障部会同人事、财政部门制定。

二、企业发工资不通过监管账户将被怎样处罚？

公司用个人账户给员工发工资正常情况下是不违法的，具体情况如下：

一般情况下再劳动合同中是规定公司作为一个独立个体来支付员工工资，所以大部分情况下，是以公司账户给员工发放工资。

特殊情况下，公司用个人账户给员工发工资，只要按照实际情况上报，符合财务流程即可，也不属于违法行为。

如果公司用个人账户给员工发工资是为了规避税务的话，就属于违法行为，属于偷税漏税。

国家规定，只有下列款项可用基本账户转到私人账户：企业员工的工资/奖金/劳务收入、个人债权产权转让、证券期货个人保证金、保险理赔保费退还等其他个人合法款项。金额超过五万的，还要向银行提供相关证明。如奖励证明、劳务合同、证券期货公司证明、转让协议、保险公司证明等其他证明材料。

三、交满意外险还能申请工伤保险吗？

可以，这是两个不同范围的保险。

工伤保险属于社保，是单位应承担的法律责任，如果发生工伤事故，无论单位买没买工伤保险，员工都有权向单位索要工伤赔付，标准为当地的工伤赔偿标准。

意外险属于商业保险，单位为员工购买的话，属于一种福利，它不能代替工伤赔偿，就算意外险已经赔付你了，仍有权按当地工伤赔偿标准向单位申请赔付。。