（一）公积金贷款利率要低于商业贷款，5年以内（含5年），月年利率2．75％；5年以上，年利率3．25％。国家规定公积金贷款额度最高不能超过借款人退休年龄内所缴纳的住房公积金数额的两倍。

（二）公积金贷款年限较长。借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。

（三）银行会在每年的三月份办理公积金的“冲还贷”，冲减金额不超过当年每月等额还款数的12倍，也就是说，您缴纳的公积金不光可以申请利率较低的贷款，还可以帮您偿还一部分贷款额。

（三）可提前还贷。住房公积金贷款正常还款满半年后，可进行提前还款。也就是说可以提前部分还贷，也可办理全部还清，提前还款均不收取违约金。公积金贷款提前还贷政策规定宽松，不受时间、金额、次数的限制，借款人随时都可以提前还款，不会收取借款人任何费用，而商业贷款提前还贷一般要收取一定的违约金。

一、公积金贷款买房的常见误区

（一）公积金账户余额做购房首付：很多人都认为既然公积金是职工购房福利政策，那么理所当然的可以用来支付购房首付，其实不然，因为公积金是先使用后才可以提取的，购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。

（二）公积金贷款额超出上限：公积金贷款与商业贷款存在很大区别，不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额，而是需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算的，且不能超出公积金贷款高上限。

（三）提取总额可以超过房款总额：公积金的提取总额不能超过房款总额。

（四）子女使用父母的公积金贷款：对于子女购房使用父母公积金的，各地政策不一样，有的城市允许子女提取父母公积金用于偿还自己的住房贷款；有的地区则不允许，因为父母与子女间的公积金是不能够互相使用的，在住房公积金购房申贷问题上，子女和父母之间是单独分开的，即两个家庭，主要看当地政策。

（五）一般性装修房子可以提取住房公积金：住房公积金仅用于职工购买（含二手房）、建造、翻建、大修（维修费用超过房屋造价30％以上）自住住房时可以提取。

（六）未婚情侣可以一起申请公积金贷款买房：公积金贷款是以家庭为单位的贷款，配偶、父母和子女都可以跟主贷人一起参与贷款。但是男女朋友关系是不可以共同办理贷款手续的，如果一个人买房公积金额度不够的话，可以考虑申请组合贷款。

二、使用公积金买房如何贷款

（一）住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议。

（二）借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核、审批。

1、借款人身份证件（指居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）及婚姻状况证明；

2、借款人家庭财产和收入证明；

3、合法的购（建、修）住房合同意向书、协议或其他批准文件；

4、抵押物或资物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或资押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供保证的书面文件和保证人资信证明；

5、有所购（建、修）住房全部价款20％以上的自有资金，并保证用于支付所购（建、修）住房的首付款；

6、自建住房的，应出具计划、建设、规划、土地等有关部门的批准文件；

7、对自有住房进行翻建、大修的、应出具自有住房产权证明；

8、有住房资金管理中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；

（三）住房资金管理中心对每笔贷款金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同。

（四）受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》后，办理借款手续。

（五）受托行将贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户。