配置保险、缴纳保费，就是预防小概率事件给个人财务带来的巨大冲击，保险配置确实人人都需要，可如何买，买什么，就因人而异了。

产品无非好坏，只有适合不适合。配置保险产品主要分为以下几个流程：

1．根据资产、职业、年龄等需求设计风险保障计划；

2．保险代理人根据设计方案匹配产品，为您介绍产品要素；

3．审核保险合同主要条款，是否与设计方案一致；

4．签署保险合同，按期缴纳保费；

5．每2－3年进行保单诊断，适当增加或调整保障范围。

这里面难度系数最大的一环就是审核保险合同。很多投资者习惯依赖于代理人的口头描述，人们在接受信息时又往往习惯于记住自己想记住的部分，这时往往就造成了“个人意念”与“真实条款”之间的偏差，结果会出现因信息不对称而导致理赔时的投诉。

很多投资者也说，我们又不是专业人士，保险合同那么复杂，我们怎么看得懂？今天就教你几招，如何聚焦保险合同的关键点？

1．保障期多长？

60岁、80岁、还是终身。如果你期望可以对自己有更多的保障，当然时间越长越好。要知道岁月越大，保险产品可选择的范围越窄。所以，最好就是在投保初期选择保障时间长的产品类型。

2．保障范围是什么，比例是多少？

比如有的保险合同里面，有重疾，有轻症，重疾保障是保额的多少比例，轻症是保额的多少比例？各有多少种类？

举个例子，比如国内某两全保险，轻症是主险的30％，也就是保障额度是：100％重疾＋30％轻症。

3．明确知晓合同中“免责条款”和“理赔要求”，

4．保障额度是多少？

5．如未出险，退还的是保费，还是保额？

一、保险合同丢了怎么办

保险单是客户与保险公司签订合同的正式书面文件，它基本载明了合同双方当事人的权利与义务关系，是理赔时的重要单证之一，所以它的重要性不容忽视。通常情况下寿险合同的效力会延续相当长的时间，几年甚至几十年，如果不发生理赔，保险单一般是不会轻易“抛头露面”的。所以专家建议您保险单要妥善保管，要象对待您的存折或银行卡那样精心保全，不妨把它们放在一起。

保险单一旦损坏或遗失，应及时到保险公司办理补发手续，办理补发保单手续时须携带投保人的身份证件、填写保险合同变更申请书并由投保人亲笔签名，若委托他人办理还须填写委托授权书并携带受托人的身份证件。补办后的新保单对保险合同的效力没有任何影响。

保险专家也建议，长期缴费的纸质保单不太容易保存，建议大家能够复印一份保存起来，以备不时之需。如果发现保险单丢了，一定要第一时间与保险公司联系，携带投保人、被保险人的身份证明可以补办。

二、保单的现金价值怎么计算

如果一定要列出它的计算过程，那么可以简化地给出一个公式：

保单的现金价值＝投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费＋剩余保费所生利息。

这笔钱保险公司一般以提存方式进行，以免妨碍投保人的权益实现；但另一方面也会把部分保费收入累计起来用于投资，将所产生的投资收益用于未来的赔付。