一、公积金贷款和商业贷款的特点

公积金贷款的特点：利率低、限制多、手续慢、额度低。

商业贷款的特点：利率高、限制多、手续快、额度高。

二、两者的区别

1.放贷主体、担保单位与担保方式的不同商业贷款的放贷主体是各商业银行，而公积金贷款的放贷主体则是公积金管理中心。为商业贷款提供阶段性担保的单位一般是房地产经纪机构，即中介公司，中介公司给申请商业贷款的个人做的是阶段性担保。

2.贷款申请的条件不同申请公积金贷款的个人除需满足申请商业贷款所需满足的条件外，还必须满足贷款前6个月曾连续缴纳个人住房公积金或累计缴存住房公积金12个月以上。而在申请商业贷款时则没有此项硬性规定。

3.放贷时间不同普通商业贷款最快的在过户当天就能够放贷，较慢的也只需要15个工作日左右的时间;而公积金贷款需等过户后拿到房产证，并做完房产抵押登记后才能放贷，如此一来，放贷时间较长，大概需要两个月的时间才能拿到贷款。对于那些急于卖房套现的业主而言，买房人如果选择用公积金贷款买房则意味休想尽早拿钱。

4.抵押权人不同普通商业贷款，申请人是将房产抵押给银行，即抵押给放贷方;而公积金贷款则是由申请人将房产抵押给住房担保中心，即抵押给担保方。

5.贷款利率不同商业贷款基准利率7.05%;而公积金贷款的利率相对较低4.9%;两者相差2个多百分点。利率比商业贷款低是公积金贷款唯一的优势。

6.贷款年限不同：

总贷款年限不超过30年;贷款人年龄加贷款年限不超过70年。不同城市和不同城市公积金管理中心规定不同，我们就以北京为例，根据借款人年龄.房龄和砖混结构或者是钢混结构决定(贷款年限加房龄，砖混结构不超过47年，钢混结构不超过57年)一般来说，商业贷款可以选择还贷期更长更灵活。(等额本金和等额本息两种还款方式)

7.针对人群不同：

公积金要求严格只对公积金缴纳者开放;

商业贷款针对所有符合要求的社会大众(合法稳定收入.本人有效身份证)