土地使用年限对贷款年限有直接影响。在申请房屋贷款的时候，银行主要会看房子的土地使用年限。土地使用年限的起始时间是开发商拿地时间，而房龄则是从开发商交付之日算起。

银行对于不同土地使用年限房子的贷款要求也是有所不同的。房龄短于土地使用年限的，部分银行对土地使用年限也有规定，要求贷款年限不得大于土地使用年限。

土地使用年限如何计算

1、已购公房、央产房

已购公房和央产房同属福利分房制度下的＂产物＂。取消福利分房后，已购公房和央产房也可上市进行交易，由于是成本价的房屋，因此买方在购买这类房屋时需要缴纳一定的土地出让金。根据其房屋权属的特殊性，这类房屋的土地使用年限计算方法也分为几种不同版本。

（1）如果已购公房和央产房的土地是以划拨方式取得的，即从该楼的第一套房屋首次进入二手房市场，缴纳土地出让金之日起核定其土地出让年限。其他房屋上市时，依上述办法分别计算使用年限，最终保证同一宗土地、同一栋楼的土地出让年限终止日相同。

（2）如已购公有住房新占土地是以出让方式取得的，其70年的土地使用年限以原签署的《国有土地使用权出让合同》或《转让合同》，以及下发的《国有土地使用证》核定土地使用年限为准。（一般是从竣工日期算起）

2、经济适用房

经济适用房的性质较为特殊，整个开发的楼盘并不具备土地使用权证。基于这种情况，通常情况下，经济适用房的土地使用年限以基楼盘原始竣工的时间为准。

3、商品房土地使用年限

商品房的土地使用年限是从开发商拿地之日开始算起。

《中华人民共和国民法典》第三百五十九条住宅建设用地使用权期限届满的，自动续期。续期费用的缴纳或者减免，依照法律、行政法规的规定办理。

非住宅建设用地使用权期限届满后的续期，依照法律规定办理。该土地上的房屋以及其他不动产的归属，有约定的，按照约定；没有约定或者约定不明确的，依照法律、行政法规的规定办理。