昨天，银监会主席尚福林在两会新闻发布会上宣布，目前已确定5个民营银行的试点方案。试点采取共同发起人制度，每个试点银行至少有两个发起人，分别由参与设计试点方案的阿里巴巴、腾讯等民营资本发起。随着民营银行试点逐步推广，我国的金融机构破产条例和存款保险(放心保)制度也将于近期出台。

服务小微企业和社区居民

银监会介绍，民营银行试点方案筛选标准主要有五条：第一，要有自担剩余风险的制度安排。第二，要有办好银行的股东资质条件和抗风险能力。比如说净资本充足，主营业务突出，以往有良好的经营记录。第三，有股东接受监管的具体条款。第四，有差异化的市场定位和特定的战略，这里主要是服务小微企业和社区居民。第五，有合法可行的风险处置和恢复计划，即生前遗嘱。

试点方案模式分四种

监管机构最终批准了四种民营银行模式，分别是阿里的小存小贷模式、腾讯的大存小贷模式、华北集团的公存公贷模式以及上海均瑶、浙江温州正泰电器(601877,股吧)的服务特定区域模式。所谓小存和大存就是设定的存款金额上限不一样，小贷是指贷款数额上限不高，公存公贷是只面向企业法人不对个人，服务特定区域是只对自有区域内的客户服务。

万一倒闭将担赔付责任

面对利率市场化的挑战，新设民营银行不仅要面临银行业已经较为激烈的竞争，还要应对金融改革带来的挑战与压力。人们不禁关心：一旦自担风险的民营银行经营不下去，存款人的利益还有保障吗?

据了解，随着民营银行试点逐步推广，我国的金融机构破产条例和存款保险制度也将于近期出台。试点初期不先行制定统一规则，由发起主体自主创造自担风险的模式，自愿承诺承担经营失败的剩余风险，对存款或其他债权实行全额或差额赔付，相关赔付责任应有健全的法律手续，确保自担风险的实现形式合法、有效。