凡在岳阳市缴存住房公积金且具有完全民事行为能力的在职职工及其配偶、子女，在本市及外地购买、建造自住住房，可向岳阳市住房公积金管理中心及其授权的管理部(以下简称管理中心)申请贷款。

职工在湖南省内工作并在工作当地正常缴存住房公积金，在本市购买、建造首套普通自住住房和改善型住房，在符合本市管理中心贷款条件下，可持缴存地住房公积金管理中心出具的公积金缴存证明及其他相关资料，向本市管理中心申请贷款，不受借款申请人的户籍限制。

户籍在本市的职工，在湖南省外城市工作并在工作当地正常缴存住房公积金，在本市购买、建造首套普通自住住房和改善型住房，在符合本市管理中心贷款条件下，可持缴存地住房公积金管理中心出具的公积金缴存证明及其他相关资料，向本市管理中心申请贷款。

贷款条件如下：

(一)借款申请人及所在单位均正常汇缴住房公积金6个月(含)以上。

1、欠缴3个月(含)以上，12个月(含)以下的，在恢复正常汇缴后方能申请贷款。

2、欠缴12个月以上的，在恢复正常汇缴并按月正常汇缴满6个月后方能申请贷款。

3、月汇缴额未达到本市当年最低汇缴标准的，在达到本市当年最低汇缴标准并按新标准正常汇缴满6个月后方能申请贷款。

4、军队转业干部在本市工作，在管理中心连续缴交住房公积金满3个月的，购买自住房屋可以申请贷款，但缴交住房公积金后又停缴、欠缴3个月(含)以上的，不可申请贷款。

5、自主择业由自主择业办证明开始汇缴公积金起，可以申请贷款，缴存十年内未申请贷款的，视同放弃贷款机会。

(二)近三年内在本市及外地合法购买自住住房，已付清规定比例的房款，并提供了相关合法有效的证明文件。

近三年内在本市及外地合法建造自住住房，房屋已封顶且已办理房产证、土地使用权证，并提供了相关合法有效的证明文件。

1、住房用地为国有出让用地的，可以申请贷款;

2、住房用地为国有划拨用地的，一般不能申请贷款，但所购住房是经济适用房等保障性住房的，可以申请贷款;

3、在农村宅基地上建房的，如果房屋所有权人夫妻双方中有一方的户籍在建房地所在的村，可以申请贷款，但必须另外提供合规的商品住房作抵押。

(三)有稳定的经济收入和按期偿还贷款的能力。

借款人所申请贷款的月均还款额与家庭其他债务支出之和，不得超过家庭(包括借款申请人、配偶)月收入的50%。家庭其他债务包括借款申请人及其配偶办理的商业银行贷款、信用卡透支、民间借贷等等。为他人提供担保的，视同于担保人的债务。

在审查借款人收入时，以借款人近12个月工资收入的银行流水并加盖银行业务章作为判断其收入的依据。

借款人配偶有月工资收入的，以配偶近12个月工资收入的银行流水加盖银行业务章作为判断其收入的依据;配偶是个体工商户，可以以其近12个月的个体工商户纳税证明作为判断其收入的依据。

申请人及配偶有其他正当、稳定的收入，并能提供相关证明，可作为认定收入的依据。

同时，可以以职工及配偶的住房公积金月汇缴金额、汇缴比例来反推收入金额，并以反推结果作为判断其收入的参考。

在以住房公积金反推收入时，如遇个人住房公积金汇缴标准发生变化，则按新汇缴标准正常缴满6个月后，方可将新汇缴标准作为反推收入的依据。

以职工住房公积金月汇缴金额、汇缴比例推算收入的公式为：

个人月收入=住房公积金月缴额(单位汇缴比例+个人汇缴比例)。

(四)信用记录良好。

根据人民银行征信系统提供的个人信用报告，如果借款人或配偶信用记录有连续6次或累计10次的不良记录，不能申请贷款。特殊情况产生的不良记录由人民银行或其它国有银行提供无恶意拖欠证明后可以申请贷款。

(五)以本次购买、建造的自住住房作为抵押。在农村宅基地上建房的，必须另外提供合规的商品住房作抵押。

职工购买住房时，如果所购房不能办理现房抵押手续，则房屋所在楼盘的房地产开发公司必须与管理中心下属管理部签定合作协议后方能申请贷款。

(六)有下列情形之一的，在办理房产抵押手续后，应增加第三方(不含借款人、借款人配偶)信用担保及公积金质押担保。担保人必须是在本市建立并正常交缴住房公积金的职工，被担保的借款未偿清之前，担保人不得办理住房公积金提取和贷款手续。

1、借款人或借款人配偶工作单位、工作岗位以及收入不稳定，有出现较大变化的趋势和可能性的;

2、借款人、借款人配偶或家庭成员身体健康状况欠佳，患有重大疾病的;

3、管理中心认定的其他必要情形。

(七)其他不允许贷款的情形：

1、有未结清的住房公积金贷款(包括在外地办理的住房公积金贷款);

2、已为他人的住房公积金贷款提供担保，且被担保人的贷款尚未结清的;

3、个人住房公积金账户已被冻结的(含司法冻结、异地贷款冻结、单位冻结、其他冻结等);

4、继承、赠与的房产不允许申请贷款;

5、所购房已纳入拆迁范围的;

6、不符合贷款政策规定的其他情形。

(八)符合岳阳市住房公积金管理委员会和管理中心规定的其他条件。

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