《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，信用卡持卡人在特殊情况下不能还款的，可以与银行达成个性化的分期还款协议，最长可分为60期还款。协商还款成功后，信用卡之前产生的利息和违约金不会再增加，催收将停止，银行不会起诉。

但是，协商还款后未按约定按时还款，导致信用卡再次逾期的，持卡人需要为违约付出更大的代价：

1·涨停利息将重新启动。一般利息按协商还款前的全部欠款计算，包括本金利息·日利率万分之五2·违约金等，每月计算一次，也按月计算复利，并规定一次性还清全部欠款。

3·银行将直接向法院起诉，通过司法渠道向持卡人追回款项。如果欠款本金达到5万元以上，就要小心了。这不是简单的经济纠纷，也不是说还钱就能解决。一旦法院判决，十有八九将追究刑事责任。

行动建议

1、个人理财必须掌握好一定的度，因为使用信用卡看不到人民币，使用者心里有一种不怎么在乎的心理，为此我们需要端正态度。

2、使用信用卡是为了方便你购物的需要，而不是过度的消费，一切必须在自己的经济能力范围之下。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》：第四章　发卡业务管理　　第七十条　在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。\n个性化分期还款协议的内容应当至少包括：\n（一）欠款余额、结构、币种；\n（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；\n（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；\n（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；\n（五）双方的权利义务和违约责任；\n（六）与还款有关的其他事项。\n双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。