保险业把海上货物运输的风险分为海上风险和外部风险。风险是损失的原因。海洋风险包括自然灾害和意外事故。

自然灾害只指恶劣天气、雷电、洪水、流冰、地震、海啸等人类不可抗拒的灾害，而不是一般自然力造成的灾害。

船舶搁浅、搁浅、沉没、碰撞、火灾、爆炸、失踪等事故是具有明显海洋特征的重大事故。

B.外部风险

外部风险是指除海洋运输风险以外的各种风险，分为一般外部风险和特殊外部风险。

一般外部风险。指盗窃、破损、渗漏、污染、湿热、异味、锈蚀、钩损、数量不足、淡水、雨水等。

特殊外部风险主要是指因军事、政治、行政法律法规等原因造成货物损失的风险。例如战争、罢工、未送达、拒绝等