1．贷款申请职工按所购住房的不同类型，向委贷银行提出贷款申请，并提交贷款申请资料。

2．贷款受理

（一）职工提交全部贷款申请资料后，委贷银行对申请人的贷款条件、申报资料、申请额度等内容进行真实性、合规性的初步审查；

（二）初审通过的，委贷银行约请申请人进行面谈，进一步了解申请人的贷款用途、还贷意愿、还款能力等情况，并建立面谈记录；

（三）初审、面谈均符合规定的，委贷银行受理贷款申请。

3．贷款审批

（一）委贷银行受理贷款申请后报送公积金中心审批。

（二）公积金中心自收到委贷银行报送材料之日起，在7个工作日内完成贷款审批。公积金组合贷款另需经委贷银行进行商业贷款审批。

（三）职工贷款申请未获批准的，由委贷银行告知申请人原因。

4．合同签订职工贷款申请获批准的，由委贷银行通知借款人办理签约手续。借款人及其配偶、房屋产权共有人、保证人、委贷银行、公积金中心应当共同签订《杭州住房公积金个人借款／担保合同》（下简称《借款担保合同》）。借款人同时签具借款借据。

5．放款审核中心收到不动产抵押（预告）登记证明后进行放款审核，放款条件如下：

（一）属期房商品房（经济适用房）贷款的，放款条件为：办妥并收执《不动产登记证明（预告登记）》，所属楼盘已申报结顶。

（二）属现房商品房（经济适用房）贷款的，放款条件为：办妥并收执《不动产登记证明（抵押权）》。

（三）属二手房、房改房等其它贷款的，放款条件为：办妥并收执《不动产登记证明（抵押权）》。

6．贷款发放在符合放款条件后，委贷银行按《借款担保合同》的约定，审核无误后发放贷款，贷款资金按合同约定的账户划转。

（一）属期房商品房贷款（含经济适用住房）的，贷款资金直接转入指定的商品房预售资金专用存款账户；属现房商品房贷款（含经济适用住房）的，贷款资金直接转入售房单位指定银行开立的资金账户。

（二）申请二手房贷款的，贷款资金以借款人名义转入房产中介公司在委托银行的监督支付账户。

（三）申请公有住房、拆迁安置房贷款的，贷款资金转入借款人银行存款账户。

一、住房公积金贷款的注意事项

（一）申请贷款前不要动用公积金；按照政策规定，按时足额缴存公积金满六个月的职工，买房时可以申请住房公积金贷款（各地政策略有不同，以当地最新政策为准）。如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么公积金账户上的公积金余额即为零，这样公积金贷款额度也就为零，也就意味着你将申请不到公积金贷款，所以申请贷款前不要动用公积金。

（二）贷款不满一年不要申请提前还款；按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。所以，如果你申请的贷款未满一年，那就不要申请提前还款，因为如果申请了的话，银行收取的违约金也会比较多。

（三）当你在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。可向银行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，银行就会受理你的延长借款期限申请，但是，借款期限变更按规定只可办理一次。

（四）贷款结清后未办理撤销抵押手续

很多房贷客户在结清贷款后就以为万事大吉了，事实上你还少了一步，那就是办理撤销抵押手续。如果不办理撤销抵押手续，那么房子仍抵押在银行那里，这样你就不可以随意处置房子，所以不要忘记办理撤销抵押手续。