——20岁以前（求学期）。此阶段主要的生活资金供给来源为父母亲，自己的经济能力较差，故可考虑以金钱信托、信托存款等方式累积资金。

——21岁至30岁（创业期）。此阶段主要为开始成家立业之阶段，虽具有自己的经济能力，但因刚在起步阶段，收入较低，此时仍宜以金钱信托或信托存款等方式累积资金。

——31岁至40岁（安家期）。此一阶段，经济能力逐渐增强，但随着子女的诞生，使得生活的负担增加，此时除以金钱信托或信托存款等方式累积资金外，亦可考虑办理个人人寿保险信托以防万一。

——41岁至50岁（成熟期）。此阶段，收入继续增加，贷款陆续偿还，小孩逐渐长大，比较有充裕的资金，故可考虑将多余的资金从事证券投资信托及特定金钱信托。此时如有专利权或其它资产，也可考虑著作权、专利权的信托及不动产、动产的信托或租赁权的信托。

——51岁以后（退休期）。此时主要考虑者为退休金的运用、继承及遗产等问题，可利用的有退休给付的年金信托、不动产有效利用的不动产信托、遗书保管、遗嘱执行、遗产整理及办理继承等信托。