保险代理人骗取客户保险金，保险代理人又犯了什么罪？

被告人赵某受聘为中国某保险公司许昌分公司第二分公司经理时，在保险客户陈某不知情的情况下，将其管理的保险客户陈某的10万元保单挂失，再抄陈先生的签名以陈先生的名义补发保单，他办理了退保手续，取出95888.74元保险金自用。案发后和庭审期间，赃款全部被取走。保险代理人构成何种犯罪。被告人赵某身为保险个人代理人，以非法占有为目的，利用其业务之便，冒用他人身份虚构事实，骗取财物9万余元，已构成诈骗罪。

首先，本案应界定为诈骗财产所有权罪（贪污、诈骗、职务侵占），而不是贪污罪（挪用公款、挪用公款）；其次，被告人的行为不是利用职务之便；其次，本案应以诈骗财产所有权罪论处。诈骗财产罪是指犯罪分子骗取被害人自愿交出财产，贪污罪是指犯罪分子将自己控制的财产移离单位；诈骗财产所有权罪侵犯了财产所有权，犯罪分子主观上没有归还的意思；侵占罪客观上表现为权利人失去控制而不丧失所有权，犯罪人可以随时返还财产，行为人主观上保持返还意图。本案中，被告人赵某以保险公司名义编造授权文件，骗取保险公司委托保险公司退保，保险公司自愿交出退保金。资金结算完成后，保险公司认定保险人陈某的保险合同已依法终止，这客观上表明保险公司已失去“标的物”所有权（9万余元退保金），并对挪用罪的可能性进行了探讨。除了投案自首或向公司供认，保险公司宣布赵某伪造的自首程序违法外，无论是公司还是犯罪分子都无法合理地将“标的物”退回账户。被告人赵某的行为已构成诈骗财产所有权罪（既遂）。

（2）退保不属于人身保险代理人的业务范围，而是利用业务便利。中国人民银行于1997年颁布了《保险代理人管理条例（试行）》。在《保险法》的基础上，明确规定个人保险代理人的经营范围为推销保险、收取佣金，并要求保险代理人不得签发保险单、挪用、挪用保险费。也就是说，公司有权委托代理人销售保险，但无权委托代理人签发保险单，公司有委托代理人收取保险费的业务，但没有公司委托的退保业务。本案犯罪并非发生在保险代理人受托收取保险费的过程中。当保险费被骗时，由保险公司直接进行财务管理控制。犯罪分子伪造客户授权文件，利用业务中已知的客户信息骗取财物。