保险公司与投保人或被保险人在机动车第三者责任保险条款第二十六条第十项、机动车车上人员责任保险条款第四十一条第八项中约定：精神损害抚慰金，保险公司不负责赔偿。所以，按保险公司商业保险条款的约定，保险公司商业险不承担受害人精神损害的赔偿责任。为了使受害人在商业保险中获得精神损害抚慰金的赔偿，保险公司另设立了一个险种，就是投保人在投保了机动车第三者责任保险或机动车车上人员责任保险的基础上可以投保一个精神损害抚慰金责任附加险。如果投保人仅投保机动车第三者责任保险的基础上附加精神损害抚慰金险，那么，保险公司只承担第三者的精神损害抚慰金的赔偿责任，不承担车上人员的精神损害抚慰金的赔偿责任。如果，投保人仅在车上人员险的基础了投保精神损害抚慰金附加险，那么，保险公司只对车上人员承担精神损害的赔偿责任，不承担第三者的精神损害赔偿责任。这样，受害的第三者或者车上人员就可以在商业保险中获得精神损害抚慰金的赔偿。

一、什么叫精神损害抚慰金

精神损害抚慰金是指受害人或者死者近亲属因受害人的生命权、健康权、名誉权、人格自由权等人格权利益遭受不法侵害而导致其遭受肉体和精神上的痛苦、精神反常折磨或生理、心理上的损害（消极感受）而依法要求侵害人赔偿的精神抚慰费用。

二、精神损害抚慰金是否需要按责任比例

计算精神抚慰金各省的标准有所不同，但正常分为三个标准，即侵权人是全责一个标准，主责一个标准，同责一个标准。受害人是主要责任的没有精神抚慰金。