若您由于个人财务状况而无法按时归还信用卡欠款，建议您向发卡行提交合理的延期申请，并提供有效的经济状况证明文件以支持该请求。

在此过程中，您需详细阐明拖欠还款的具体缘由，并根据发卡行的规定和指引进行相关操作流程。

此外，如果发卡行未能批准您的延期申请，您仍可尝试利用手头现有资源，结合信用卡规定的最小还款额标准来逐步偿还欠款。

《刑法》第一百七十七条之一

【妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：

（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；

（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；

（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；

（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

【窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。

银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。