为什么年利率超过36％被认定无效

2015年8月6日上午，最高人民法院召开新闻发布会，发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。该规定已于2015年6月23日由最高人民法院审判委员会第1655次会议通过；规定自2015年9月1日起施行。

《规定》有关民间借贷利率和利息的内容主要包括：

1．借贷双方没有约定利息，或者自然人之间借贷对利息约定不明，出借人无权主张借款人支付借期内利息；

2．借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，但如果借贷双方约定的利率超过年利率36％，则超过年利率36％部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息；

3．预先在本金中扣除利息的，人民法院应当按照实际出借的金额认定为本金；

4．除借贷双方另有约定的外，借款人可以提前偿还借款，并按照实际借款期间计算利息。此外，这一部分还对逾期利率、自愿给付利息以及复利等问题作了规定。

那么，为什么借贷双方约定的利率超过年利率36％，则超过年利率36％部分的利息应当被认定无效呢？数据显示，近几年民间借贷的年利率就是36％左右。

资料

据机构发布的《2014中国财富报告：展望与策略》显示，2013年中国全国有166万户家庭参与民间有息借出资金，总规模达7500亿，平均年利率36．2％，大大超过银行贷款利率。报告显示，2013年中国有42万户家庭的借出款为低息借入、高息贷出，户均贷出55万元，总额达2300亿，他们以平均7．5％的利息成本从银行借入，然后再以平均36．6％的利息借出，是银行基准利率的6倍（银行一年期基准利率为6．15％）