二套房贷再次收紧，让近期有购房计划的市民措手不及。为此，本报记者日前专程请教了银行理财专家，帮你巧解房贷难题。

借房融资巧过渡

二套房贷可能遭遇高利息后，令不少买新卖旧的梯度购房者不敢轻易下单购房。中信银行理财师王瑞锦建议，这类购房者，可以向亲友借房融资，即用亲友的房产作为抵押，向银行办理房产抵押消费贷款用来购买新房。

专家建议

假如一位购房者价值80万元的旧房尚有10万元的贷款没有还清，现准备购买一套总价120万元的新房，预计新房半年后交房，购房者原本计划首付40万元，用父母的房产办理消费抵押贷款，待1年后卖掉旧房，就可以归还父母房产的大部分消费抵押贷款，如果届时房价有一定上涨，甚至可能轻松地全部还清贷款。

首次购房不用公积金

公积金贷款利率不受二套房贷政策影响，因此，王瑞锦建议短期内准备再次购房的首次购房者不用公积金贷款，等再次购房时再使用公积金贷款。王瑞锦解释说，在目前低利率情况下，首次购房的商业性房贷最低为4.158%，仅比公积金贷款的3.87%高不到0.3个百分点，购房者多支付的利息很少。

专家建议

首次购房以个人名义申请，目前最高能办理40万元公积金贷款，以家庭名义申请，则能办理80万元贷款。所以，年轻人不妨将首次使用公积金贷款的机会留在再次购房时使用。

质押贷款筹措首付

二套房贷收紧后的政策还不明朗，但不管怎样首付款必须达到四成，这就意味着购房者要筹措更多的首付款。王瑞锦建议购房者用未到期的定期存单、长期国债、保单等办理质押贷款来筹措首付款。

专家建议

最好采用质押贷款，同时，采用办理公积金贷款。需要注意的是，质押贷款的周期一般较短，购房者要考虑好自己的还款能力。