在债权人向民间个人借贷出借款项之际，也即该合同成就之日起，自然人之间的借款合同正式生效实施。

其背景在于，此类借款协议属于实践性合同范畴，它不仅需要当事双方在意思达成一致上有所作为，而且还应对价值交换——交付标的物或执行其他实际的支付进行确认，方能使其真正地成立并产生法律效力。

因此，从这个角度来看，自然人之间形成的借款合同须经过债权人确实履行了出借义务后，才能最终成立并确定生效。

《民法典》第六百七十九条

自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。