首先，在存款时优先考虑城商行。

各银行的存款利率都以央行的基准利率上进行浮动，但各个银行的浮动标准各不统一。

例如传统国有五大行因为各方面的资质都优于中小银行，所以在存款利率上并未给出更多优惠，往往上浮程度不如城商行等。

具体来说，五大行的定存利率一般在基准利率的基础上上浮7%～22%左右，最终一年期的定存利率普遍为1.75%，两年期定存利率为2.25%。

而城商行在揽储的压力下，给出了十分具有吸引力的存款利率，上浮利率达到35%，甚至有些银行的存款利率上浮50%以上。有些城商行的一年起定存利率可以高达2.25%，与五大行的两年期定存利率不相上下。

另外，再说说存款的时间长短如何选择。

一般来说，肯定是存款时间越长，存款利率越高。

但是，近些年来，有些银行的五年期存款利率与三年期存款利率相差不多，甚至还有利率倒挂的情况发生。

对于存款用户来说，在存款未到期前，可能无法保证一定存到期限结束。那么，该如何选择呢？

用户在选择定期存款时，除了要考虑存款利率高低，也要考虑到自身的资金使用需求。

因为5年期的定期存款利率优势不明显，所以想进行长期存款，可以选择三年期的定期存款进行代替，待3年后再转存2年期定期存款。

如果一定要在定期存款未到期前进行支取，那么原来应该按照定期存款利率进行计算的利息也将按照活期存款利率计算，这样用户不仅损失了利息而且还在过去的时间里失去了流动性。

一、基准利率什么意思

基准利率的意思是：金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，也是利率市场化机制形成的核心。以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率为基准利率。具体而言一般普通民众把银行一年定期存款利率作为市场基准利率指标，银行则是把隔夜拆借利率作为市场基准利率。