买房对于普通人来说，绝对是一件大事。随着房价上涨，购房的压力越来越大，贷款买房就成为了很多人置业的首选。但是，在具体的操作过程中，还有很多细节问题需要加以考虑，其中以下的六条准则一定要牢记。

准则一：对家庭现有经济实力作出综合评估

这样可以确定购房的首付金额及比例，比如父母可以支持多少，自己手中的存款有多少，公积金账户的情况如何等等，都要算进去。

准则二：学会计算自己的还款能力

还款能力是决定房贷可贷额度的重要依据，因为银行会让你出具收入证明，一般收入证明要覆盖月供的两倍以上，否则银行不会批准到你想贷的额度，即使批下来了，如果收入过低，每月还房贷后，势必会对正常的生活质量有所影响。

准则三：学会计算自己的可贷额度

可贷额度可以用这样一个公式来计算：

公积金贷款：月缴存额/月缴存比例×0.45×12×实际可贷年限(≤30年)。

商业贷款：贷款金额取决于收入，收入证明流水需达到月供的两倍。

准则四：对家庭未来收入及支出做出合理的预期

这里当然包括收入预期和大额支出预期，比如家庭成员的主要收入、兼职收入等。

除了考虑收入情况，支出情况更不可忽视。因为如果是三口之家，小孩子的花费尤其是教育费用，是一笔不小的支出，也要囊括进去。

准则五：组合贷款的最优组合原则

公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。但是组合贷款的缺点是批贷的周期较长，一般在3-4个月左右。

准则六：首付款的宽松原则

付首付的时候，千万不要把手头的资金全部用完，应该适当留一部分资金用于家具家电的购置，房屋的装修费，前期买房需要缴纳的各项税费等等，都要作为前期的预算。