【案情】

被告黄某与郭某系夫妻关系，被告黄某材与李某系夫妻关系，被告黄某材与黄某系父子关系。2011年11月15日，被告黄某以经营养猪业资金周转困难为由向原告贵港市农村信用社申请贷款，后双方签订了一份《最高额个人借款合同》，约定由被告黄某向原告借款人民币20万元整。同日，原告与被告黄某、黄某材另签订一份《最高额抵押担保合同》，合同约定由被告黄某、黄某材各自用其夫妻共有的房产一套作上述借款的抵押物。被告郭某与李某均在房地产抵押物清单上同意抵押栏签名、摁指模确认。双方随后到房地产管理部门办理了抵押登记手续，二套房屋的房屋他项权证均载明债权数额为人民币10万元。2011年11月17日，原告将借款20万元转入被告黄某的账户。贷款期限届满后，被告没有依约偿还贷款本息，经原告多次催讨，被告黄某仅偿还部分利息，本金分文未还。余下欠款本息经原告多次催收未果，遂向广西壮族自治区贵港市覃塘区人民法院提起诉讼，要求四被告连带偿还本金20万元及相应利息，且对被告黄某、郭某、黄某材、李某用于抵押的房产享有优先受偿权。

【分歧】

本案争议的焦点在于原告是否能对被告黄某、郭某及被告黄某材与李某在用于抵押的房产价值范围内享有优先受偿权？

【评析】

原告贵港市农村信用社与被告黄某及黄某材于2011年11月16日签订的《最高额个人借款合同》及《最高额抵押担保合同》系当事人的真实意思表示，合同的内容没有违反法律的相关规定，法院确认上述合同合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。借款期限届满后，被告黄某没有按约定期限归还借款本息，故原告请求被告黄某偿还借款本金20万元及相应利息，并承担违约责任，支付按合同约定的借款执行利率上浮40％的罚息，法院予以支持。

根据我国《民法典》规定使用建筑物作抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中原、被告双方约定被告黄某与郭某及被告黄某材与李某夫妻分别用其抵押的房产承担抵押担保责任，并到相关部门办理了抵押登记，符合《中华人民共和国民法典》的相关规定，抵押发生法律效力。依照《民法典》规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”对此，在四被告不履行偿还借款义务的情况下，原告对用于抵押的房产享有优先受偿的权利。

法院最终作出了被告黄某向原告贵港市农村信用社偿还借款本金人民币20万元及相应利息与按合同约定的借款执行利率上浮40％的罚息；原告贵港市农村信用社对被告黄某、郭某及被告黄某材与李某在用于抵押的房产价值范围内享有优先受偿权的一审判决。

一、民间借贷抵押房产合同怎么写

民间借贷抵押房产合同的主要条款包括以下内容：

（一）被担保的债权种类、数额。被担保的主债权为住房抵贷款数额即为贷款金额。

（二）债务人履行债务的期限。债务人履行债务的期限实际上就是贷款的期限。

（三）抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属。

（四）抵押担保的范围。抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿和实现抵押的费用。

（五）抵押双方认为需要约定的其他事项。在一般情况下，借款方和贷款方将借款合同和抵押合同并为一个统一的《住房抵押贷款合同》。

二、民间借贷房屋抵押手续

房产抵押民间借贷流程如下：

贷款人、借款人和抵押人夫妻双方（如抵押房产为共有财产，则所有共有人须全部到场），须按上述条件准备好文件、证件及其复印件一套，亲自到所属辖区的房产交易中心办理房产抵押登记。当事人先要填写《房产登记申请书（抵押证书）》，然后将所持证件、文件及该“申请书”交给房产交易中心的办理人员进行审核。如果当事人提供的材料能通过审核，符合办理抵押登记的条件，则需将民间借贷合同和抵押房产的房地产权证原件及其它证件、文件复印件一份留存房产交易中心，房产交易中心会出具抵押登记回执，表明初审登记成功。在规定的时间内当事人交纳齐相关费用后，凭抵押登记回执可以到房产交易中心领取房地产他项权证，即抵押权证。这样，该次民间借贷房产抵押登记即宣告完成。